本文是一篇营销毕业论文，本文通过分析发现C银行在“小微贷款”产品营销上存在的迫切需要解决的问题，这些问题是“小微贷款”业务发展的绊脚石，包括营销行外客户力度欠缺，营销人员将营销活动当成任务被动完成；网点营销团队建设不够合理，无外出专职营销和产品宣讲培训的专人团队；实际产品推荐与放贷结果脱节，导致承诺客户的贷款发放失败。
第1章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
伴随着我国市场经济的飞速发展，小微企业在实现全民就业及经济发展贡献方面都发挥着非常大的作用，从侧面展现出了小微企业在社会稳定以及全社会经济发展中占据的位置也越来越重要。小微企业作为市场经济的重要参与者，其自身在了解市场需求、产品生产等方面具有一定的优势。小微企业作为经济体金字塔的底层，承担着国民经济发展的重要动力。根据工信部2020年的有关数据，2020年中国的小微企业已超过3000万家，较上一年增长约为10%左右，由此可见，虽然受疫情影响，但市场经济仍有所发展，没有小微企业会带来大批量人员的失业、甚至导致经济出现发展失衡的一系列问题。但随着经济全球化、金融危机、以及类似于新冠病毒的传播等给小微企业带来了巨大的不稳定因素。根据国家统计局数据显示，预计2021年失业人口为1160万人，同比增长4.2%，可见受疫情影响，小微企业的发展受到明显影响，我国对小微企业的扶持力度还需进一步增强。
整体上来说，小微企业可能在诸多方面都存在一些致命缺点，在实力方面表现为生命力较弱、周期短、信用记录不完善、缺乏抵押物品等，这些方面都极大的阻碍了小微企业在申请贷款方面需要投入非常多的人力以及财力，造成其贷款成本较高，从而导致其获得的收益率相对降低。所以看来，商业银行给小微企业提供贷款的实际利率远远高于其当下人民银行的基准利率，且小微贷款的通过率相对较低，贷款总金额也不是很大，占其商业银行的贷款总额比例也非常低，这使得小微企业的融资难度进一步加大。也正因为这样小微企业在面临资金困难，资本困乏方面改善情况并不明显，这也是直接导致小微企业在产品创新及企业发展发面受到极大影响，从而影响到整个市场经济的发展。
1.2 研究方法与内容
1.2.1 研究方法
本文研究主要采用文献研究法对“小微贷款”进行研究探讨，充分利用数字图书和网络数据资源等，积极查找相关的文献资料进行学习并作为参考指导，充分利用我国在商业银行贷款业务和营销相关理论积极探索其实际情况，充分学习理论知识，从而使得本课程的研究更加具有可靠性、科学性。
本文研究还采用数据分析法，积极分析各个事业部、营业部之间小微贷款系列产品的发展情况，同时总结各个分行之间在资金结算、人力资源管理、公司业务开发等方面的资料，主要针对各营业部小微信贷产品的营销情况，同时并将获取到的数据进行分类整理，统计分析，并从中找出存在的问题，并根据问题提出相应的措施与对策。
本文研究还使用得有定量与定性分析相结合的多种方法，充分利用定量分析与定性分析对C银行小微贷款的营销策略进行分析，通过对“小微贷款”产品的特点及营销方式，逐步导向其在贵阳市的营销市场进行定位，设计出更为全面综合的营销策略，积极保障其措施效果更好，同时促进“小微贷款”系列产品在C银行的良好健康发展。
第2章 相关概念与理论基础
2.1 小微企业
小微企业是除大中型企业外的各类小微企业的集体名称。在我国，个体工商户和家庭作坊型企业也是小微企业。大量小微企业已成为国民经济的重要支柱，在稳定经济增长、促进就业方面发挥了重要作用。
2019年3月15日，国务院总理李克强在北京人民大会堂举行的十三届全国人大二次会议中表示，让小微企业融资成本在2018年的基础上再降低1个百分点。2020年疫情之下，为帮助小微企业渡过难关，这半年国务院多部门陆续出台多项政策，涉及房租、税费、融资、经营成本等多方面。
2021年3月5日，国务院总理李克强在《2021年国务院政府工作报告》中说，小微企业和个体工商户年应纳税所得额不到100万元的部分，在现行优惠政策基础上，再减半征收所得税。
2011年，国家统计局根据工业和信息化部等部门联合发布的《关于发布和发布中小企业标准的通知》( 工业和信息化部第 300号 )，对我国中小企业的类型进行了分类。划分的标准主要是员工、资产规模、营业收入等。根据这些标准，中小企业分为三种类型，即中小企业、中小企业和微型企业。2017年8月29日，国家统计局发布了《关于实施国民经济新产业分类国家标准的通知》( 第 142号国家统计 )，对其进行了修订。以零售业为例，营业收入低于500万元或从业人员低于300人的小微企业是小微企业，如表2- 1所示。
2.2 贷款营销
贷款营销是指商业银行根据一定条件，根据借款人的不同信用状况，通过一系列营销手段和营销工具向其发放贷款，从而实现中间业务收入获利的活动。
由于贷款活动已经成为商业银行主要利润增长点，并可为商业银行带来多项其他业务的发展，丰富商业银行客户群体与贷款市场，所以商业银行将贷款营销业务作为重要发展目标，运用各种营销管理手段占有贷款市场。只有成为商业银行中的贷款业务先行者，享有成熟贷款业务的口碑，才能使商业银行的贷款业务持续且健康发展。
对于贷款营销，应该抛弃三种模糊认识：
其一，认为贷款营销就是单纯的贷款推销。虽然推销与营销仅仅一字之差，却是两种截然不同的市场观反应。营销主要强调的是选择目标市场，满足目标市场的消费者需要；然而推销主要强调的是一种注重销售，特别是销售的经营模式，是生产观念的发展和延伸。对于营销，从本质上来说，最根本的出发点是市场的需求，其目的在于深刻地认识和了解顾客，从而使产品或服务完全满足市场的需要。
其二，认为贷款营销就是所谓的信贷营销。这是对信贷要领的片面理解。从广义的信贷角度来理解，信贷营销应该包括信贷产品和与之相适应的各种服务，如果把信贷营销缩小为了单纯的贷款营销，则忽略了金融产品之上的其他金融服务，其结果是缩小了市场份额，蛋糕不是被做大，而是被做小了。
其三，认为营销是务虚的。金融企业大都实行一级法人制度，一级法人制度是金融企业的制度性特征之一，它强调集中、统一和授权经营。但这与信贷营销其实并无矛盾，总行需要进行信贷营销；分行、支行同样需要信贷营销；而基层营业网点的信贷营销需求更是大量的、具体的、最接近市场的，所以不应该把营销与一级法人体制对立起来，与具体业务对立起来。
第3章 C银行“小微贷款”营销现状分析 ....................... 15
3.1 C银行贵州省分行概况 ........................... 15
3.2 C银行“小微贷款”的营销现状 ......................... 15
第4章 C银行“小微贷款”营销环境分析 ................................ 20
4.1 宏观营销环境分析.................................. 20
4.1.1 政治环境分析................................. 20
4.1.2 经济环境分析................................. 20
第5章 C银行“小微贷款”营销组合策略设计与实施 ................................ 30
5.1 C银行“小微贷款”的营销战略目标 ................................................ 30
5.1.1 C银行“小微贷款”战略营销目标 ......................................... 30
5.1.2 C银行“小微贷款”收益目标 ................................................. 30
第5章 C银行“小微贷款”营销组合策略设计与实施
5.1 C银行“小微贷款”的营销战略目标
5.1.1 C银行“小微贷款”战略营销目标
近年来国家优先推进普惠金融体系在金融产业中的发展，该体系包括有效的、全方位的为社会所有阶层和群体提供个性化服务的金融体系。为了积极响应这一号召，C银行义不容辞肩负起国家使命，在整个金融体系范围内推进普惠金融战略，旨在将其作为C银行的首要业务，为普惠金融战略在金融体系的扎根打下坚实基础。
在推行普惠金融战略的大背景下，C银行特此推出了与之相关的一系列普惠金融产品，其中最有成效的就是“小微贷款”。“小微贷款”是C银行基于当时国内金融系统缺乏个人全程自主贷款体系而推出的新型产品系列。从普惠金融战略的角度来看，包括C银行在内的各营业网点为力求满足客户足不出户就可以轻松办理远程贷款业务的需求，同时，新型产品贷款的门槛低至1000元为起点，惠及到普通大众和国内的小微企业。该战略不仅能够满足普通大众和小微企业的贷款需求，而且是对传统的商业银行在互联网金融发展背景下的一次伟大的创新，此次伟大的尝试在金融体系有着举足轻重的示范作用，不可置疑的是它将会打开商业银行向普通大众和小微企业提供互联网融资服务的新领域。
第6章 结论与展望
6.1 结论
“小微贷款”作为商业银行转型中具有代表性的创新金融信贷产品，无论是其设计本身还是营销的角度，都与传统商业银行信贷流程有着本质的不同。从先进的小微企业贷款营销理论出发，应当使这一产品在贷款市场上占有举足轻重的地位。综上，得出结论如下：
第一，通过分析发现C银行在“小微贷款”产品营销上存在的迫切需要解决的问题，这些问题是“小微贷款”业务发展的绊脚石，包括营销行外客户力度欠缺，营销人员将营销活动当成任务被动完成；网点营销团队建设不够合理，无外出专职营销和产品宣讲培训的专人团队；实际产品推荐与放贷结果脱节，导致承诺客户的贷款发放失败。
第二，针对“小微贷款”营销目标，本文规划了C银行在小微企业客户群的中的目标市场，包括中高端个人客户市场、厂区内的特色行业市场以及还款来源稳定的存量市场。在目标市场中建立产品的市场占有率，就要C银行定位为贵阳市区域内小微企业线上放款业务的领头羊，在此基础上扩充“小微贷款”的发展空间。
第三，本文提出了C银行“小微贷款”产品的营销策略组合，策略组合包括加大促销力度、推动线上营销多渠道和针对不同风险偏好的目标客户差异化定价的策略。为保障策略营销组合的实施，本文提出在推动第三方平台整合、营销团队综合建设以及升级开发营销测算模型方面的保障措施，以保证营销策略能够有序执行。
参考文献（略）