本文是一篇营销毕业论文，笔者通过本文的研究提出，数据驱动下中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销体系的构建要结合4P营销理论展开，实施多样细分的产品策略、费用优惠的价格策略、线上线下协同的渠道策略以及多层次多形式的促销策略。
第1章 绪论
1.1 研究背景与依据
在数据驱动的支持和发展下，移动支付技术也实现了快速的发展，加剧了金融行业竞争的激烈程度，第三方支付的快速发展给传统的信用卡支付业务带来较大的冲击。目前由于市场竞争不断家具，商业银行的利润越来越低，而信用卡分期业务作为主要的盈利来源，已经成为各个商业银行之间竞争的主要内容。在金融脱媒的背景下，商业银行信用卡分期业务受到支付渠道多样化以及网络消费贷款的影响，市场竞争加剧，市场容量还需下降，减少了商业银行信用卡分期业务的发展空间。在商业银行的业务中，信用卡分期由于存在较高的利润，属于零售类业务中重点发展的业务。在目前中国银行SX分行信用卡分期业务的收入来源中，各类手续费用的收入以及贷款透支利息的收入充分保障了信用卡分期业务的盈利，也由此提高了中国银行SX分行总体的盈利水平。对此，构建和改进信用卡分期业务精准营销体系就成为大势所趋，成为提高银行中间业务收入的关键因素。
国外银行业相关统计数据显示，各个国家的银行业的ROA（平均资本回报率）为18%，但是信用卡分期创造的回报则普遍高于20%，相比商业银行内部其他业务的平均值也明显较高。相比较而言，发达国家及地区信用卡分期业务的ROA要明显高于发展中国家，特别是英美国家及地区的比率普遍在30%以上，美国在发展最快的阶段中，信用卡分期业务的ROA甚至达到80%的高回报水平。和国外信用卡分期业务相比，我国商业银行开展信用卡分期业务要相对较晚，而且整体的盈利水平相比国外银行的整体盈利水平要明显偏低，很大原因在于我国商业银行在营销上相对落后，缺乏基于客户画像的精准营销体系的构建。究其根本原因在于，中国银行业目前的发展依然停留在利润为核心的观念中，营销也以传统的广撒网的营销方式为主，缺乏对客户对于金融服务的个性化需求的了解，所提供的营销策略也无法满足客户的差异化需求，精准营销效果较差。
1.2 研究目的与意义
1.2.1 研究目的
本文的研究对象为中国银行SX分行的信用卡分期业务的营销，通过分析发现目前中国银行SX分行的信用卡分期业务在数据处理能力、市场细分、市场定位等方面都存在问题，而且在信用卡分期业务的营销方面缺乏大数据技术的精准应用，通过本文的分析可以达到以下目的：
第一，通过运用集中式数据库，构建适合中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销的分布式数据库，实现较高的数据处理效率；
第二，通过各类模型的搭建，充分了解中国银行SX分行信用卡分期业务的商业特征；
第三，基于STP营销理论，构建适应中国银行SX分行信用卡分期业务的精准营销体系，并提出对应的营销策略。
1.2.2 研究意义
（1）理论意义。面对商业银行之间激烈的竞争，依托信用卡业务的精准营销，探讨如何提升商业银行的整体竞争力，由此增加商业银行中间业务的收入。结合相关概念和理论的研究，探究信用卡分期业务和大数据的融合，可以实现相关理论的实际应用，搭建相关模型，提升商业银行数据分析的效率。
（2）现实意义。通过分析商业银行的信用卡分期业务，结合STP营销理论，可以以此为突破口持续优化银行收入结构，缩小存贷款息差，实现信用卡分期业务的精准营销，提高商业银行的信用卡业务收入。
第2章 相关理论基础
2.1 精准营销理论
2.1.1 精准营销理论的基本内容
精准营销是目前被广为认可的营销方式和理念，在社会持续发展和进步的当下，精准营销的思想已经在企业营销活动中实现了更为广泛的应用。美国学者菲利普∙科特勒在2005年首次提出精准营销，将其定义为立足于消费者需求的科学的管理活动和精准的营销手段，充分满足了客户群体的需求，提高了营销的效果33。精准营销是基于营销投资理念基础上实现了高回报、可衡量和更精确的营销活动。
本文认为，精准营销的内涵为：在进行市场明确定位的基础上，借助现代化的数据库、互联网、5G技术等技术，结合客户的个性化需求和畅通的沟通形式，了解不同客户的利益及需求，最大化节约客户的成本，提高相关的市场份额，提高对顾客需求的理解程度，完善客户沟通，强化资源整合，形成对数据的精准把控。
2.1.2 精准营销理论的应用领域
精准营销工作是基于消费者需求分析的基础上，进行目标市场的细分和选择，并开展对应的营销活动，制定完善的保障措施，整个流程较为复杂，需要后期持续跟进，对营销的效果进行评估35。精准营销的各个步骤存在独立性，彼此之间是相互依存的，并要建立在几个要点的基础上。第一，市场细分。完善的市场细分和目标市场选择可以推动精准营销更好地实现。第二，部门协同。精准营销要确保产品、技术、服务、渠道等多个部门之间协同和共同努力。第三，数据支持。通过有效的数据挖掘和分析，为精准营销工作的展开提供依据和参考，这也是和传统营销之间最大的区别，所以，要尽可能提高数据的可靠性和合理性，通过现代化的技术的运用，对数据实现精准分析和建模。
精准营销方法的分析通常采用定性定量相结合的方式，通过持续减少企业的成本投入，提高企业利润的水平。定性分析通常是立足于提出可行性策略的目的进行的分析，定量分析则侧重于通过利用现代化的技术手段对数据进行分析，提出有助于提高企业营销水平的具体策略。定性分析和定量分析两种方法互相促进，实现了在最短的时间内确定营销的目标客户群体，并针对这部分客户群体开展精确的营销规划。
2.2 客户画像与标签
2.2.1 客户画像与标签的基本内容
客户画像和标签也属于精准营销的主要方式之一，当前大数据已经成为互联网金融的主要工具，在大数据广泛应用的同时，银行也要试图通过大数据的应用解决实际工作中遇到的问题和挑战。大数据为银行的持续发展提供了新的商机，提高了银行发展的总体机制，成为银行需要研究的重点问题，也成为银行金融布局和政策制定的重点领域。可以借鉴微信的年度总结形式，微信年度总结中注重对微信客户使用软件的时间、朋友圈互动的情况、支付的习惯等的分析和汇总，并将最终的结果通过简介的界面呈现给使用者，微信的这种年度总结形式可以被商业银行作为借鉴40。商业银行的运作是建立在资本的基础上，并不仅仅局限于零售产品或者服务，所以对于银行的实践有更多的要求。所以，商业银行对于用户的研究可以结合标签的分类、内涵、结构、管理等，构建完善的客户画像，从而加强对客户分析的程度和水平。
对于商业银行中客户画像和标签的构建，要建立在客观描述客户行为的基础上，加强对客户的有效辨识。比如可以对客户偏好购买证券或者外汇产品贴上对应的标签，但是前提是要做好大量客户数据的分析，结合专家的经验做出判断，持续价钱搞对客户各类信息的挖掘和分类，了解客户的行为偏好，强化精准营销理念，完善风险控制机制，帮助管理者提高管理的效率，做出更加合理的决策。
第3章 中国银行SX分行信用卡分期业务营销现状与现存问题.................................... 19
3.1 中国银行SX分行概述..................................... 19
3.1.1 中国银行简介 .............................................. 19
3.1.2 中国银行SX分行简介.................................... 19
第4章 中国银行SX分行信用卡分期业务目标市场细分及市场定位 ............................. 33
4.1 信用卡分期业务精准营销体系设计目标与思路 .......................... 33
4.1.1 信用卡分期业务精准营销目标 ............................... 33
4.1.2 总体设计思路 ........................... 33
第5章 基于数据驱动的信用卡分期业务精准营销体系设计及保障措施 ...................... 49
5.1 中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销策略 ............................................... 49
5.1.1 多样细分的产品策略 ......................................... 49
5.1.2 费用优惠的价格策略 ............................. 50
第5章 基于数据驱动的信用卡分期业务精准营销体系设计及保障措施
5.1 中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销策略
对于中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销策略的完善要立足于数据驱动的角度进行，并基于信用卡分期业务的角度开展市场细分，持续完善目标市场选择，合理定位市场，这样可以持续提高中国银行SX分行信用卡分期业务营销的效果。改进精准营销策略要结合4P营销理论进行，需要从产品、价格、渠道和促销四个角度，提高中国银行SX分行信用卡分期业务的精准营销工作。
5.1.1 多样细分的产品策略
（1）进行信用卡分期业务的细化分类
立足于细分市场的基础上，进一步细化分类和出国金融有关的信用卡分期业务，主要包含海淘、留学以及旅游三大类，在此基础上进一步细化不同类型的卡片，提高信用卡分期业务对客户的针对性和吸引力。比如可以专门推出针对留学的信用卡分期业务，并设立准贷记卡，细分为有联系的家长卡和子女卡，子女的境外消费情况可以被家长掌握，同时家长可以定期向子女卡进行生活费和学费的转账。但是要避免对信用卡分期业务进行单外币卡的设置，可以结合不同的币种设立不同的分期业务，充分满足客户在国内以及国外对消费的各种需求，增加使用场景。
（2）基于核心人群开展重点营销
中国银行SX分行要考虑到使用信用卡分期业务的主要人群是90后群体，所以要结合90后群体的特征开展重点营销，综合90后群体认可品牌的心理，同全球顶端的品牌商进行合作，共同制定营销的策划，同时提升中国银行信用卡的知名度。比如可以和tiffany、LV、buberry等高端品牌合作设置信用卡分期礼包及优惠，也可以和本土时尚品牌进行合作，策划多种形式的品牌营销活动，利用快时尚的生活方式提高信用卡分期业务宣传力度，并获得更多的客户认可和使用。
第6章 研究结论与展望
6.1 研究结论
通过本文的研究提出，数据驱动下中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销体系的构建要结合4P营销理论展开，实施多样细分的产品策略、费用优惠的价格策略、线上线下协同的渠道策略以及多层次多形式的促销策略。数据驱动下中国银行SX分行信用卡分期业务精准营销工作存在市场细分不够精准、市场选择和目标市场定位不清晰、数据支持不足以及营销策略单一等问题，在此基础上深入分析原因，主要是因为缺乏在数据驱动下开展STP精准营销的理念，数据处理架构单一导致的处理效率低下等。基于大数据的营销方式，结合对已有问题和解决方案分析的基础上，构建预测模型，本文得出以下两个结论：
第一，通过集中式和分布式并行应用的方式，可以提高银行实践的整体效果，通过大数据的应用，可以推动分布式数据库的开发，充分落实和完善数据分析以及挖掘，最大化营销的效率。
第二，结合大数据技术，探讨了无形资产发展的潜力，通过合理的数据整合和挖掘，不断提高信用卡分期业务营销实践的效果，实现传统营销方法和数据挖掘技术的充分结合，由此对信用卡营销业务的长期发展和持续改进提供基础。
通过本文的研究，可以为中国银行SX分行营销工作的改进提供合理的分析思路和方法，并为其他银行开展信用卡营销工作提供合理的参考，帮助他们提高营销的效率，减少营销的成本，实现更好的营销效果。
参考文献（略）