本文是一篇市场营销论文，本文采用案例分析法，对P社区银行目前的个人理财业务发展情况、营销策略现状进行分析，以SWOT分析法为基础，确定了P社区银行应当采取的SO增长型策略，进而通过实地访谈发现P社区银行在个人理财业务营销方面存在的具体问题，从而制定了对应的营销策略。
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
随着社区银行发展规模的不断扩大，社区银行理财业务的研究具有一定的实践意义，通过分析社区银行理财业务发展背景，同时论述了文章的研究意义，旨在结合案例研究企业的理财业务发展现状，为案例企业更好的开展理财业务提供可行性措施。
1.1.1 研究背景
随着新型冠状病毒疫情的蔓延，2019年至2022年全球经济出现了低迷、边缘化以及衰退的发展趋势，而国内外银行作为国际化金融业的核心支柱，也受到了一定的冲击，具体表现在由于各大企业受疫情环境的影响，规模日益缩减，盈利能力减弱，从而影响到企业的偿债能力以及发展能力，使得商业银行难以收回企业的贷款利息以及本金，给银行的发展带来巨大的挑战，另一方面随着银行业之间的竞争逐步加剧，客户的选择性更加广泛，商业银行需要进一步开展创新业务，以此来提高客户满意度以及降低客户流失率，因此国内外各大银行都开始积极拓展新业务。
从开业时间来看，我国第一家社区银行成立于2006年，龙江银行大庆分行作为全国最早发展社区银行的试点行，并形成“小龙人”社区银行品牌。当时主要源于网点周边社区与居民特征，提供特色化、差异化的社区银行服务。此后，2010年出现宁波银行的社区银行战略、上海农商银行的首家金融便利店，2013年社区支行开始在全国范围内广泛发展起来，包括民生银行、浦发银行和中信银行在内的一批股份制银行，纷纷大力扩张社区支行数量。
1.2 国内外文献综述
通过对国内外有关文献的整理，从社区银行业务内容、营销策略的研究、个人理财业务及银行营销策略等三个方面进行了文献的梳理。
1.2.1 社区银行业务内容的研究
（1）关于社区银行业务内容的研究
Steve Buigess（2017）认为社区银行主要是为周边社区居民以及小型微利企业提供服务的银行，一般具有规模小、从业人员少的特点，社区银行主要开展理财、存款以及大额非现金业务，业务内容也较为单一[1]；Totler（2018）通过对所在区域内辐射的社区银行进行走访发现，目前社区银行的理财业务是具有鲜明特点，一在金融理财产品的经营过程中，社区银行的理财产品大多是自动转存，同时按照相关理财产品的规则计算利息，这样的理财产品既能够满足日常生活开支，起存金额越高利率越高，又能够实现支取便利，灵活计息的目标，同时理财客户可多次提前支取，并根据实际存期按对应的定期利率靠档计息，让存款尽享定期收益[2]；Zimme（2019）通过走访所在社区的社区银行发现，随着社会经济的发展及居民生活水平的逐步提高，社区银行的理财产品逐渐呈现多样化的发展趋势，同时为了更好的了解理财产品的需求，社区银行也在逐步深入居民生活的区，如通过经常开展走进社区免费量血压志愿者活动、法律知识关怀讲座、普及金融知识爱心宣传等，同时部分社区银行对于50岁以上老年客户设置了专属的“安愉人生俱乐部”等场所，全身心融入社区，走进社区，与社区共成长[3]。Hunter（2022）认为社区银行在开展传统金融业务的同时，也逐渐开始创立以青少年儿童为主要目标客群，专为少儿搭建的亲子俱乐部，通过对所在地区近20家社区银行的调研发现，有18家社区银行都提供教育服务，同时携手著名的教育机构，为周围社区居民儿童提供出国留学服务，集合全国儿童教育优质资源，社区银行已经成为致力于提高孩子社区实践能力的综合服务平台[4]。曾刚（2019）认为社区银行能够依托于小区、商铺以及周边小型微利企业，具有决策链短、市场反应快的突出优势，同时能够迅速了解市场动态，及时为居民提供理财咨询、为企业提供资金的服务[14]；
第2章 社区银行理财业务特征及营销策略
2.1 社区银行理财业务特征
2.1.1 社区银行含义
“社区银行（Community Bank）”一词最先被美国等金融发达的国家提出，并称为规模小，同时为周围中小企业以及居民提供金融服务、家庭理财服务以及生活服务的商业银行。由此看来社区银行的“社区”不仅仅是指一个限定的地域，而是指一个城市或者一个乡镇居民聚集的区域。
随着经济全球化趋势的逐步发展，各大商业银行社区银行的数量和规模也在不断增加，2013年我国银监会发了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》这一文件，文件明确提出：社区银行不同于传统的商业银行，社区银行主要是指在居民以及小微企业聚集区域内成立的、以办理个人业务、不办理人工柜台现金业务为主的银行，个人现金支取业务主要是通过综合网点柜台办理，是当前经济发展形势下的一种新型运营模式。本文在进行研究时，也主要采用了这一定义开展案例研究。
2.1.2 国际社区银行发展模式比较
社区银行最早开始流行于西方发达国家，我国社区银行发展起步晚，规模发展迅速快，因此社区银行在快速发展的同时也衍生出一些问题，通过采用比较分析法，将国际社区银行发展模式以及我国与典型国家社区发展模式进行对比分析，旨在为我国社区银行更好的开展业务提供借鉴思路。具体内容如表2.1所示：
2.2 我国社区银行理财业务分析
2.2.1 社区银行理财业务种类
随着社区银行数量、规模以及经营区域的逐步扩大，其理财业务的具体范围也有了新的发展，本节主要参考了国内外对于社区银行理财业务的相关研究，针对不同的分类标准，对社区银行理财业务进行分类。
根据不同的分类标准，社区银行的理财业务可以分为以下两类：
（1）根据社区银行的业务服务内容进行分类，主要将社区银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务侧重于解决客户疑问，对客户所选择的理财产品从期限、利率、风险、投资报酬等方面进行介绍，目的是为了让客户更快更好的了解理财产品；而综合理财服务是对单一理财服务的延伸，它更加倾向于投资组合以及风险投资等，因此社区银行应当针对不同的客户，研发不同的个人理财产品，同时结合客户的收入水平以及消费情况等基本信息，对客户进行定制化的理财产品设计，从而提高客户满意度；
（2）根据社区银行客户的理财需求进行分类，目前我国社区银行主要将理财产品划分为保障性理财服务和投资性理财服务。保障性的理财服务倾向于“保本”的服务，该产品具有风险低、期限长等特点，同时该类理财产品的客户的主要特点是投资较为保守、对产品收益稳定性要求较强等；而投资性理财服务的客户大多为激进型客户，主要对该类客户提供风险大、收益不确定等的理财产品。
第3章 P社区银行个人理财业务发展现状及问题分析.....................17
3.1 P社区银行经营情况概述..........................18
3.2 P社区银行个人理财业务现状分析.....................20
第4章 P社区银行个人理财业务营销策略分析.................................28
4.1 P社区银行个人理财业务发展的SWOT分析.............................29
4.1.1 优势因素......................................29
4.1.2 劣势因素.......................................30
第5章 P社区银行个人理财业务发展的保障措施.............................39
5.1 科技创新保障................................39
5.1.1 “科技+业务”,实现理财产品与科技的融合.............................39
5.1.2 “分析+营销”,实现强力联合........................39
第5章 P社区银行个人理财业务发展的保障措施
5.1 科技创新保障
5.1.1“科技＋业务”，实现理财产品与科技的融合
P社区银行新理财产品研发需要信息化技术的支持，目前P社区银行正在处于“线上理财作战指挥系统2.0版本”内测阶段，需要进一步完善，全力做好信息支撑。通过利用数据穿透、客户分析、过程管理、信息共享等多项职能，实现重点客户理财情况的动态播报，促进资产和负债双提升，搭建数据中台，实现科技赋能，更专业的为客户服务。
同时，P社区银行应当与零售科技融合加速，推动客户经营数字化转型。2022年零售与科技建立了定期沟通机制，共举办17期，在代发客户经营、潜客挖掘、保险产品承接、客户活动等方面开展深入合作，沟通需求64项，触达客户40万余户，上线企业微信，开展零售私域流量探索，累计添加客户14616户，累计认证数量7970户。因此，P社区银行在利用信息技术开拓理财业务方面有着较为先进的经验，需要进一步发挥优势，为新理财产品的顺利上线提供技术支持。
第6章 结论与展望
6.1 结论
本文以P社区银行个人理财业务营销策略为研究对象，通过采用文献研究法，对国内外关于社区银行个人理财业务内容、营销策略等理论进行了搜集和整体，为P社区银行个人理财业务的开展奠定理论基础；同时采用案例分析法，对P社区银行目前的个人理财业务发展情况、营销策略现状进行分析，以SWOT分析法为基础，确定了P社区银行应当采取的SO增长型策略，进而通过实地访谈发现P社区银行在个人理财业务营销方面存在的具体问题，从而制定了对应的营销策略，具体结论如下：
（1）增长型战略的选择能够从根本上提高P社区银行个人理财业务的发展水平。P社区银行经过近十年的发展，理财业务也在不断地完善中，但是随着后疫情时代的到来，P社区银行需要进一步实施增长型发展战略，通过新型理财产品的研发、扩大营销渠道、加强客户管理能力等措施，进一步提高理财经营服务水平；
（2）开展养老金融理财业务能够为P社区银行的发展提供动力。结合P社区银行目前的现状分析发现，P社区银行目前在养老金融理财业务方面不够完善，同时随着周围居民理财意识的不断提升以及中老年人群的增加，养老金融理财业务发展潜力大，因此P社区银行应当在充分研究养老金融理财政策的基础上，大力发展养老理财业务；
（3）坐销与外拓相结合的营销模式能够更好的促进P社区银行理财业务的发展。随着P社区银行周围商铺、小区的日益增加，传统的坐销模式已经不适合P社区银行理财业务的开展，社区银行应当逐步采取“走出去”的影响策略，加强与周围小区居民的沟通与交流，在了解居民理财需求的同时，及时为有困难的老年人提供帮助，从而进一步提高P社区银行的知名度。
参考文献（略）