本文是一篇市场营销论文，本文从营销现状分析、环境分析入手，通过访谈和问卷调查的调研方法，得出了C农信社零售业务存在的问题，结合现有问题得出产品、风险管理、客户管理等多个建议，期望依靠论文的深度分析，可对C农信社与其他银行的零售业务建设提供重要支持。
第一章绪论
第一节研究的背景
零售银行即银行依托现代化的经营思想，借助最新技术方法的运用，对个人与企业等提供综合、一体性质的服务，主要有存、取、贷款等业务。随着我国经济发展，人民收入水平日益提高，人们也积累了较多的财富，这也为我国零售业务的发展创造了充分的物质条件，提供了很大的驱动力。
面对零售业务的需求激增，国内各大银行都相继开展零售业务，并取得了不错的成绩。除此之外，伴随新时代网络技术的不断成长，全球经济步入到新的电商时代，许多第三方平台抢占原本的银行业务。类似于花呗、白条等网络产品获得了消费者的广泛认可，对中国原本的信贷体系产生极大冲击，银行怎样调整业务模式，积极发展自身的服务能力，保持当前客户的基础上开发潜在客户，是应对当前银行竞争压力的重点，积极构建优良的客户关系并推进现代化的管理，对银行建设有极大的价值。在这一新的环境下，国内银行的零售业务怎样把握好有限的优质客户，持续革新自身的零售产品，提升银行竞争力，发展企业的综合形象，成为商业银行零售业务营销提升的意义和目标。
C农信社是一家集体所有制银行，截至2020年底，C农信社资产规模345亿元，存款余额190亿元。长期以来，虽然C农信社的零售业务发展取得一定的成效，但是从根本来说，与其他银行的零售业务相比较而言很多产品的研发原理和计息规则都大同小异，不能突出农信社优势。从另一方面看，C农信社的现有的零售产品创新力度不足，中间业务种类单一，存在人员配置不合理、营销渠道单一等情况，导致部分客户流失。因此，本文通过C农信社零售业务营销现状分析和环境分析，运用访谈和问卷的调查方法，深入对C农信社零售业务营销进行研究，希望能够从根本上解决C农信社零售业务营销发展的问题。
第二节研究的意义
一、理论意义
随着经济的快速发展，人民生活水平的提高，对于零售业务的需求不断增长，银行业日趋白热化的竞争中，要提高银行核心竞争力，就要抓牢零售业务市场。本文通过零售业务营销现状分析和环境分析，结合7Ps理论，运用访谈和问卷的调查方法，全面评价了C农信社目前的零售业务营销存在的问题，探讨出能够帮助C农信社零售业务提升的发展策略，对提升C农信社的零售业务发展水平，提高C农信社市场竞争率和占有率具有一定的参考价值，对于提升和改善我国商业银行零售业务的发展具有一定的理论价值。
二、现实意义
当前，C农信社全面开展零售业务营销，通过研究C农信社的零售业务营销现状及存在问题分析，探讨研究C农信社零售业务营销提升策略，对C农信社零售业务具有一定的现实意义。
第一、能够提高C农信社品牌竞争力。以客户至上作为C农信社的服务宗旨，做好客户管理，研究C农信社零售业务的营销提升策略，有利于C农信社在维系好客户的同时挖掘潜在客户，占据市场高地，提高品牌竞争力。
第二、优化C农信社零售业务结构。零售业务不仅能加快C农信社发展，还能进一步优化C农信社的业务结构，为C农信社创造更大的经济效益。从利率市场化以后，各类金融机构对零售业务的重视程度也在不断地提高，这些都使C农信社面临着更加严峻的考验和挑战，只有不断优化零售业务结构，才能在激烈的市场竞争中走出属于农信社自己的一条路。
第三、有利于整合C农信社的客户资源。在深入了解C农信社经营情况，挖掘当前C农信社零售业务客户的需求点。并建立完善相应的客户管理系统，能够帮助C农信社整合客户资源，进一步挖掘客户需求，拓宽获客渠道，提高客户粘性。
第二章银行业零售业务相关概念与理论基础
第一节相关概念
一、零售业务的概述
零售业务最初是源自于商业领域的概念，这一定义源自于市场营销学，最初概念是：全体有关商品和服务的销售。因为银行日常面向的客户掌握庞大资本，所以对小客户所推出的零售业务，是较小的业务类别，此类业务的核心目标即服务各类小客户，在零售领域的金融需要，依靠此类方式持续推进多种形式的金融服务。
二、零售业务功能
商业银行的零售业务在发展过程中具有如下的几个特质：
（1）零售业务的资本耗费较少。个人贷款也是零售业务的重要构成，资本计提风险之权重也显著偏低，此类业务的资本占用会显著偏少。
（2）零售业务的负债成本显著偏低。在整体业务结构之中，储蓄存款的成本显著偏低，储蓄客户在与银行开展议价活动的过程中，实际议价能力会相对较差。
（3）零售业务所贡献的利润非常稳定。银行所推出的零售业务，面临经济波动影响偏少，对零售资产而言，运行过程中会遭遇显著的风险，但此类风险通常有着分散的特征。
（4）零售业务事实上有极大的发展潜力。目前经济发展速度持续提升，居民财富积累日趋加速，所以零售客户事实上有极大的潜能，银行对此需要有充分关注。
第二节相关理论方法
一、7Ps理论
（一）产品
商业银行如果要在竞争激烈的市场里占领一席之位，需要积极研发新的产品，对于消费者给予更为丰富的个性化服务，满足其多元需求。加强对商业银行产品分析，可以有效使得商业银行发现产品存在的问题和不足。所以要将客户对产品的功能诉求置于最突出的位置，将产品和服务有机结合起来，力求在最短时间内实现营销目标，发展更具品牌、更具特色的产品，获得消费者的高度关注。
（二）定价
一个产品的定价依据一定是此商业银行的品牌战略，要注重凸出品牌。商业银行选择营销组合的时候，当前产品价格会是更加灵活、关键的构成要素，交易可否顺利完成定价的重点。银行需要精准认知市场变化的基本状况，明确客观价格规律，而且结合成本、消费者的接受力等多个信息，再度开展科学定价，应用定价技巧对价格进行调控，依托更为合理的定价来实现更佳的营销效果。
（三）渠道
渠道策略指商业银行为使消费者能够接触和购买产品，针对渠道上进行的活动策略。所以，商业银行需要用科学的办法去选择销售渠道，优化产品流通环节，持续加大销售渠道的覆盖面，有效缩减流转过程，从而合理控制成本。
（四）促销
促销策略是指商业银行在准确把握消费者购买心理的基础上，通过各类方法吸引消费者关注，大幅度提升参与消费的积极性，实现提升销量之目标。其中最为关键的构成因素即品牌建设与宣传，应用广为人知的广告与推销等促销渠道，或者运用其它丰富方式的整合，可实现强化产品口碑、提高销量的促销效果。
第三章C农信社零售业务现状及环境分析.....................................17
第一节C农信社零售业务现状分析........................................17
一、C农信社概况及零售业务概念....................................17
二、C农信社零售业务营销现状....................................17
第四章C农信社零售业务市场调研与问题分析..............................30
第一节C农信社零售业务员工访谈.............................30
一、访谈构思........................................30
二、访谈结果......................................30
第五章C农信社零售业务营销提升策略............................48
第一节产品策略...............................48
一、创新和丰富“存款+”“贷款+”“理财+”等产品体系............................48
二、深度融合产业加快信贷创新.................................48
第六章C农信社零售业务营销提升保障措施
第一节合理优化财务资源配置业务发展的第一个基本前提是有足够的资金支持，所以资金支持在业务发展的时候具有非常关键的功能。在商业银行推行零售业务营销手段的时候，财务费用的支撑是一定要存在的。若没有这样的支持，那么营销手段落实起来就会比较困难，实施效果也将不尽如人意。所以，一定要保证财务方面有足够的来源，具体从以下两个方面切入：
1、增强营销措施落实的资金支持力度，保证各个阶段营销的良好实施，并且，要关注资金投入领域，加大对新途径创建、信息系统开发、人才培养等方面的投资，从而为落实营销措施奠定一定的根基。
2、优化营销人员的激励制度。根据营销策略的落实情况，设立对应的营销奖励，保证奖金能激发更多的可能性；针对营销奖励改进相关体系，确保其可以足够地将激励功能发挥出来；关注创造“比、学、赶、超”的营销环境，利用培训增强营销人员的比拼意识和所有工作人员的参与度；取消过去倡导的“平均主义”，为了考察营销员工的工作热情和主动性，应该贯彻“多劳多得”的观点。
第七章结论与展望
第一节本文的主要工作和结论
借助对前文内容进行全面整理与深度研究可得出，C农信社的零售业务有极大潜能，后续将会迎来零售业务高速成长的黄金时期。应当认识到，C农信社在零售业务上有着光明的发展潜力，此类有利的发展环境中，C农信社应当积极填补自身的短板，打造专属自身的品牌。本文通过分析C农信社零售业务发展的现状和环境分析，运用访谈和问卷调查的调研方法，找到C农信社目前零售业务发展中存在的诸多问题，针对其问题本文提出了相应的改善措施和保障措施。根据本文的研究分析结果可知：
第一、现阶段，银行业零售产品同质化程度不断提高，因此C农信社应根据客户实际需求进行产品创新研发，优化个贷结构，做强中间业务，提升客户满意度与忠诚度，增强整体的品牌形象。
第二、利率市场化后，银行经营利润缩小，因此C农信社要优化零售产品定价策略，建立动态利率风险衡量体系和多维度数据分析定价模型，缩小因存贷利差减少带来的利润下降。
第三，C农信社要改变传统单一化的营销方式，增加线上业务办理渠道，强化和网络电子商务的合作，推进线上线下服务一体化建设，依托点多面广的优势扩展营销渠道。
第四，C农信社要改进促销手段、方式单一的不足，通过深入推进移动支付便民示范工程，灵活积分兑换方式方法，加快金融生态圈打造等方式在激烈的市场竞争中实现生存与发展。
参考文献（略）