本文是一篇市场营销论文，本文以东营银行SD支行社区银行为分析对象，立足现实，总结了东营银行SD支行社区银行在两年的发展历程中的亮点与缺点，这正丰满了我国目前针对社区银行研究的案例素材，更为其他研究者为更好、更充分的研究分析总结社区银行长足发展提供数据材料。
1绪论
1.1研究背景
近几年，我国正面临风高浪急的国际环境和疫情反复冲击的严峻形势，我国同时还面临非常艰巨繁重的改革发展稳定的任务，虽然目前疫情政策已做出调整，进行了全面放开，但前几年为了最大限度减少疫情对经济社会发展的不良影响，我过经济还是遭遇了不少的创伤。当前，全球经济增长动能持续减弱，我国也无法逃脱动力不足的情况，需求收紧、供给冲击、预期转弱的“三重压力”仍然突出，而山东省是制造强省，滨州更是制造强市，结构性、周期性的经济问题仍相互交织，难以破题解题。
2022年，在严峻的市场形势和复杂的监管环境面前，银行网点如何改造也成为传统银行业未来发展的重要课题，对于传统银行而言，建立社区银行早已不是什么新鲜事，从长远来看，山东省提出了“疫情要预防、经济要稳定、发展要安全”的工作要求，而这正是银行业发展的要求。打造社区金融的竞争力生态圈，已经成为各家银行愈来愈重视的课题。在网点转型中，构建社区金融生态必然是零售业务转型的重要一环，作为发展零售业务的主要模式，社区银行正在成为各家银行转型升级的重要抓手。
随着优质发展要求的不断强化，山东省也锚定了“走在前、开新局”，集中力量推进“三个十大”行动计划，银行业在金融供给侧结构性改革工作推进的大背景下，也集中力量解决商业银行如何“走在前、开新局”，因此，加大零售业务力度，促进普惠金融发展，成为中小银行推动优质发展的重要课题，在金融供给侧结构性改革工作的推进下。近年来，东营银行依托零售业务转型，探索普惠金融服务新模式，在大力建设社区银行的基础上提供精准化社区居民服务能力也在不断增强。
1.2研究目的和意义
1.2.1研究目的
传统银行布局发展模式主要侧重于人员密集程度高的街道、商业街、金融街等地区，但随着我国城镇化工作的不断深入发展和推动，社区已成为我国居民甚至农村“合村并居”后的重要居住形态。而社区银行也正因此应运而生，可基于辖区内社区有效的延伸精准化服务渠道，从而弥补传统的银行网点对社区提供服务的短板和空白，“金融最后一公里”正是基于社区银行而实现的，也是前几年国内各大银行发展的新战略和新思路。然而，随着社区银行的不断发展，基于社区产品的精准性不足、金融创新工作人员的缺乏、总行和分行牵制下的社区银行无法充分发挥效用、社区银行网点与传统网点布局雷同、针对性和个性化不够等问题也逐渐显露出来，如社区银行的配套法规和监管还不完善、支持管理力度不够等。东营银行股份有限公司成立于2005年9月，其前身是2012年正式命名为东营银行的东营市城市信用合作社，即东营市商业银行。
东营银行这几年在市委市政府的领导、支持、监督和管理下，也得到了很大的发展，目前除了东营在当地建有东营银行外，已经在滨州、济南、淄博、潍坊、青岛、烟台等地筹建了分行，并且得到了较好的发展，以滨州为例，东营银行自筹建滨州分行以来，截止到2022年12月，东营银行已经东营银行成为滨州拥有16家支行、216名员工的当地商业银行机构最多、员工人数最多的商业银行。以社区银行为定位、以提供社区精准服务为导向的东营银行SD支行，自2020年7月成立以来，截至2022年底，已拥有7名全行员工，服务周边20多个住宅小区。
2相关概念及理论
2.1相关概念
2.1.1社区银行的概念
国内外专家学者对社区银行(CommunityBank)的概念进行了概括，都从不同的角度、不同的出发点进行了阐释。
最早提出社区银行概念的国家，源自于欧美国家，社区银行主要是银行结构相对比与其他银行模式来说较为单一，且重点服务于某一区域内的社区、小区、村庄、街道及周边的商铺、小微企业为主。美国某协会曾概括社区银行的定义：即指在特定范围的区域内，结合市场运行规律，由银行机构自主设立、自主运营的小微银行，其服务主要囊括半径两公里内的各类业务，很少甚至几乎没有跨区域提供金融服务[40]。
对于社区银行这一概念，国内学者的定义除了在表述上略有不同外，与国外并无明显区别。总体而言，就是那些框定服务区域，并利用小投资、小规模收入，服务于一定区域内中小企业、居民个人和家庭式客户的小型商业银行，可称为社区银行[41]。
2.1.2社区银行的特点
对于社区银行的特点，经过近几年的发展，针对社区银行的特点有了更深一层的表述，国外国内普遍将其简单概括为成本之下，规模小，产品集中，人员不多等明显特点。其特点结合社区银行目前的情况，归纳起来主要有以下几点：
第一，社区银行选址时，重点选择小区聚集区，特别是高端小区，更是社区银行的必争之地。主要原因是这部分小区入住人群财务状况良好且相对稳定，且入住率偏高，人员密度大，这也在侧面说明潜在客户较多。
第二，社区银行的主营产品为零售业务及理财产品。主要是由于社区银行配置的员工数量比较有限，如果在主营比较复杂或者繁琐的业务时，会受到服务人员数量的限制，导致服务不佳；其次，社区银行面向的是社区、街道等个人客户，业务主要集中在存取款、理财等方面，所以主要以零售业务和理财产品为主，对于社区银行的服务和发展比较有利。
2.2相关理论及分析工具
2.2.1营销组合策略理论
营销组合策略这一理论，共经历了两个阶段，分别为4Ps和7Ps两大阶段。其中，在20世纪60年代，美国教授杰瑞麦卡锡(JerryMcCarthy)在其著作《营销学》中首次提出了4PS理论，他着重阐述了市场营销过程中的四个主要因素，即产品(产品)、价格(价格)、渠道(渠道)、推广(推广)。这一理论的提出，为营销学奠定了理论框架[43]。站在营销学的理论基础上，营销过程中有两个主要的因素，即可控因素和不可控因素，其中不可控因素是宏观和微观环境，而企业要想在不可控因素的基础上获得长远的发展，则需要把重点放在可控因素上，而可控因素就是4PS理论中所包含的产品和服务等因素。如果企业想要实现长远发展，7PS理论相对于4PS理论增加了三个全新的P，分别是人(People)、过程(Process)、有形展示(PhysicalEvidence)。它是1981年两位教授布姆斯(Booms)和比特纳(Bitner)在4ps理论的基础上增加的服务性元素（详见表2-1）。
在营销组合策略的综合运用过程中，普遍发现4Ps理论更适用市场营销全过程中企业内部管控这一环节，重点围绕着产品本身开开展的，而7Ps理论除关注产品，还关注除产品以外的人员、营销过程、产品展示等方面，这也做到了以人为本，以客户为本，侧重于服务本身，这也可更好的提高客户感知。因此7Ps与4Ps相比，可更好的兼顾企业内部外部的各类因素，帮助企业制定更为行之有效的营销策略。
3 东营银行SD支行社区银行营销现状及问题分析 ........................... 16
3.1 东营银行SD支行社区银行营销现状 ......................................... 16
3.1.1 东营银行SD支行社区银行发展概况 ................................... 16
3.1.2 东营银行SD支行社区银行营销现状 ................................... 17
4 东营银行SD支行社区银行营销环境分析与市场定位 ................... 23
4.1 东营银行 SD 支行社区银行宏观环境 PEST 分析 .................. 23
4.1.1 面临的政治环境 .................................... 23
4.1.2 面临的经济环境 ................................. 23
5 东营银行SD支行社区银行营销组合策略优化及保障措施 ........... 41
5.1 东营银行SD支行社区银行营销组合策略优化 ......................... 41
5.1.1 产品策略的优化 .................................. 41
5.1.2 价格策略的优化 ................................. 42
5东营银行SD支行社区银行营销组合策略优化及保障措施
5.1东营银行SD支行社区银行营销组合策略优化
5.1.1产品策略的优化
不断丰富产品种类。东营银行SD支行成立之初，立足周边社区发展，主要以经营储蓄存款产品、个人理财产品为主，通过与油田代发工资单位的常年合作，积累了一批稳定的优质客户群。但是单一的产品体系和传统的服务模式，使银行网点面临较大盈利压力，利率市场化进程的影响和银行规模的持续增长；同时，随着经济水平的不断发展，周边社区居民的理财意识也日益增强，部分客户转投其他产品较为丰富的银行进行业务匹配，导致客户流失和资源浪费，个人理财产品和储蓄存款产品已不能满足客户对理财产品多样化的需求。
不断扩大市场份额，以期在竞争激烈的众多银行市场中脱颖而出。一方面，东营银行SD分支机构要在保险、基金、信贷等高收益产品上，不断丰富理财产品，多元化经营发展，提高中间业务的创收能力，增加业务占比，增强社区银行的盈利水平。例如在个人财富产品上，可加强与优质的保险企业、基金公司、贵金属公司等金融企业的合作，为周边社区居民筛选出优质的个人财富产品，同时加强社区银行大堂经理及综合柜员对复杂产品的联动营销能力，不断提升理财、基金、黄金、保险、贵金属等高创收财富产品的业务占比，不断通过产品的多元化配套增强客户的粘性，努力提供一站式金融服务。另一方面，针对社区银行专属理财、居民专属信用贷款等不同社区客户，东营银行SD支行要对产品体系进行重新梳理，进行产品包装，开发社区专属产品。
6结论与不足
6.1结论
东营银行SD支行社区银行经过几年来的发展，立足周边社区深耕经营，逐步形成了一套独有的社区金融的发展模式，在周边的金融同业中形成了一定的品牌效应。伴随着金融机构的不断发展变化和国家金融政策的不断完善，各个商业银行因不断扩大抢占市场份额而产生的竞争也是日趋的激烈，东营银行SD支行社区银行在发展壮大的过程中也是遇到了挑战和冲击。所以，只有优化社区银行的营销策略，才能保持在当地市场规模的稳步攀升，增强在周边同业市场的竞争力。
本论文在阅读参考相关理论文献的基础上，运用了比较详细的数据和资料分析了东营银行SD支行社区银行目前的营销现状，综合应用了PEST分析法及SWOT分析法对社区银行所面临的行业竞争环境、宏观环境、微观环境、内部外部因素进行了有效分析，确定了东营银行SD支行社区银行发展的市场营销策略。东营银行SD支行在未来发展的方向中应坚持扎根社区，服务周边社区居民的定位，走出一条特色化、多元化的发展道路，才能在银行竞争中立于不败之地。
东营银行SD支行社区银行不断优化营销策略。在产品策略的优化上，应通过不断丰富线上产品种类、加强线上产品的开发满足客户多元化的金融需求。在价格策略的优化上，对于金融产品发展的不同阶段综合采用差异化定价策略和竞争性定价策略的形式。在渠道策略的优化上，应不断完善社区银行现有的线上及线下渠道，结合好多元化的渠道营销策略。在促销策略的优化上，要结合小区物业、社区居委会、老年活动社团、工会等单位或社会团体的平台扩大声势，提升活动效果。在人员策略的优化上，应补充完善社区银行的营销人员配置，同时要加强客户管理系统（CRM系统）的建设使用。在过程策略的优化上，要不断加强周边社区的网格化管理，不断强化营销人员的日常管理维护。在有形展示的策略优化上，要通过优化网点的布局和环境，做好营业大厅的环境管理，并建立严格的监督标准来提升网点的整体形象。
参考文献（略）