本文是MBA毕业论文，本文通过对调查问卷的方式对在杭高校大学生群体的特征和使用意愿等进行了摸底调查，并根据调查结果从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略对兴业消费金融拓展在杭高校市场提出相应的建议，比如注重产品设计、迎合大学生品味；科学制定产品额度；拓展线上、线下推广渠道；注重社会影响，优化营销手段等，并得出了在杭高校市场潜力巨大、大学生消费特征明显、风险总体可控等结论。未来，针对本文研究的不足，笔者提出了加强理论学习的研究展望，希望在今后的工作中继续研究金融消费产品拓展高校市场的策略。
第一节 兴业消费金融公司简介....................................12
第二节 兴业消费金融校园消费金融业务现状..........................13
第四章 杭州高校消费金融行为调研与分析...................................19
第一节 大学生消费金融市场概述................................19
第二节 杭州高校消费金融调研..................................20
第五章 兴业消费金融拓展在杭高校市场策略建议.......................30
第一节 兴业消费金融产品策略建议................................30
一、深挖需求、开发代表性产品..................................30
二、注重产品设计、迎合大学生品味......................31
第五章 兴业消费金融拓展在杭高校市场策略建议
第一节 兴业消费金融产品策略建议
一、深挖需求、开发代表性产品
根据调查问卷分析结果显示，在杭大学生对于消费金融产品需求旺盛，市场上相关的消费金融产品也种类丰富。相比较而言，目前兴业消费金融面向大学生市场的只有“助学宝”一种，产品较为单一，而且只提供现金借款，缺少商品消费分期服务，难以满足客户多元化需求。未来兴业消费金融要想拓展在杭高校市场，必须要深挖大学生需求，从产品种类入手，并研发有代表性的产品带动其它产品，以满足客户的不同需求。
第一，提升产品的针对性。针对大学生群体产品的设计必须满足大学生的需求，比如满足大学生群体的短期现金需求、购买商品的分期需求。总而言之，只有满足大学生日常的消费需求才能获得大学生的信任，比如线下的消费金融公司主要针对大学生短期的现金需求，线上如淘宝、京东等主要针对商品销售的分期需求等。兴业消费金融应根据本文调研问卷对在杭高校大学生使用特征和使用意愿充分分析的基础上，实现其特殊信用产品的设计和推广，以保证符合校园群体的消费需求。笔者从问卷调查中了解到大学生对于消费金融产品并不十分了解，要深入挖掘大学生需求，必须要使大学生群体深入了解消费金融产品，例如近期在福建省举办的大学生消费金融知识竞赛等活动，其可以作为在杭拓展的成功复制，并针对杭州的高校特点，开展不同的培训宣讲。
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总之，作为新生事物的校园消费金融产品总会在快速发展中遇到一些问题，但笔者认为随着社会征信体系的健全和金融知识的普及，以及我国由消费大国向消费强国的转变，高校金融消费市场将前景无限，兴业消费金融也将借助于高校消费金融市场的拓展而发展壮大。未来，兴业消费金融将丰富产品种类，针对大学生群体特征进行个性化产品设计，以满足大学生合理的教育及其他支出。同时，兴业消费金融将通过增加客户粘合性、提高服务质量等方式，增加大学生毕业以后继续使用兴业消费金融产品的概率，进而达到培养客户群、拓展市场的目的。
第一章 绪论
第一节 研究背景
近年来，伴随着大数据和云计算等互联网技术的兴起，金融市场出现了新的形态，这便是互联网金融。随着互联网金融的兴起，其对于我国金融监管模式和监管手段提出了更高的要求。同时，“互联网+”的金融模式对传统的金融行业的发展也带来了新的机遇，传统金融机构应充分发挥互联网金融在数据收集和处理方面的作用，并自建和完善线上金融服务。借助于政策的东风，消费金融得到长足的发展，并呈现线上、线下共同发展的特点。
由于政策的限制，作为消费金融重要产品的信用卡业务退出高校市场，与传统金融机构的缺位形成鲜明对比，大学生消费需求却日益增长。因此，目前在高校市场占有率较高的消费金融产品多为互联网消费金融产品。鉴于政策的限制，传统金融机构被禁止向大学生销售信用卡等信贷产品，因此本文研究的对象也主要针对校园互联网消费金融产品。“分期乐”是最早进军校园分期的产品，其主要特征是以销售商品并提供分期付款为主，通过销售商品和获取手续费的方式作为主要盈利点。2015 年以后，校园消费金融产品集中爆发，目前高校消费金融市场占有率较高的主要有“趣分期”、“校园白条”、“蚂蚁花呗”、“天猫校园分期”等产品。互联网金融的主要特点就是不仅提供商品的消费分期，还能通过对客户的信息抓取提供小额的信用贷款，以满足客户对小额现金的需求。可以说，互联网消费金融的出现，彻底打破了社会对于消费金融产品的认知。
大学生群体消费观念超前，高校消费金融市场潜力巨大，但近年来由于发展迅速也引发一些问题，比如“裸条”、“套路贷”等，社会上对是否应该给大学生提供信用贷款等也存在不同的声音。但与其他新鲜事物一样，校园消费金融服务虽然存在着争议，但由于巨大的市场需求，随着相关政策和信用体系的不断完善，可以说校园消费金融未来发展潜力巨大。笔者也正是看中校园消费金融未来的发展前景，通过对在杭高校大学生群体的消费特征及消费意愿进行调查，并针对调查的结果对兴业消费金融开拓校园业务提出策略建议。
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第二节 研究目的和意义
一、研究目的
兴业消费金融股份公司作为全国性的消费金融企业，自成立以来，一直将社会责任作为己任，在鱼龙混杂的大学生消费金融市场中，希望发挥正规银行的示范带动作用。兴业金融一直将在校大学生作为自身消费金融业务的客户之一，为此曾推出了“助学宝”系列消费金融产品，并在福建校园进行试点。大学生之所以能够成为消费金融的主要力量，是以为大学生能够接受新的事物，而且大学生的超前消费观念很强。在兴业消费金融股份公司管理层制定的公司战略中，校园消费金融产品是未来兴业消费金融核心产品之一。
因此，笔者作为兴业消费金融负责业务拓展的人员，应在完成现有业务基础上，进一步挖掘在校大学生消费金融需求，针对在校大学生消费金融需求特征提供更加全面优质的个性化消费金融服务。本文主要的研究对象是在杭大学生群体，通过分析在杭大学生的消费需求和同类产品的产品特性，利用调查问卷的方式了解大学生对消费金融产品的态度、使用情况顾虑、使用行为特征和使用意愿等，为兴业消费金融拓展在杭高校市场进行铺垫。
二、研究意义
（一）理论意义
互联网消费金融拓展了消费金融的外延，加快了金融制度的改革创新，并有效的降低了金融活动的参与条件，这在很大程度上改变了人们的消费观念和习惯。随着消费金融对于人们日常生活的影响越来愈大，也引发了学术界对这种新的金融模式的关注和讨论。本文通过研究消费者行为理论及市场拓展相关理论，并重点关注和研究消费金融在校园市场中的潜力以及拓展策略，为提出兴业消费金融股份公司拓展校园业务的市场策略提供理论基础。
（二）现实意义
大学生群体有较强的消费需求和超前的消费心理，但其并不能自食其力，相关的生活费主要靠家庭的支持，这就导致了大学生群体有很多的信贷需求。但由于政策、违约风险等愿意，传统的金融机构并不愿意涉及大学消费金融市场，这就给民间借贷等非法金融机构生存的空间，从而导致了诸多校园极端催收事件。因此，笔者正是通过研究正规消费金融机构拓展高校消费金融市场的策略，从而达到既满足大学生合理的消费需求，又达到“良币驱逐劣币”的目的。
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第三章 兴业消费金融校园消费产品业务现状分析.......................12第一节 研究背景
近年来，伴随着大数据和云计算等互联网技术的兴起，金融市场出现了新的形态，这便是互联网金融。随着互联网金融的兴起，其对于我国金融监管模式和监管手段提出了更高的要求。同时，“互联网+”的金融模式对传统的金融行业的发展也带来了新的机遇，传统金融机构应充分发挥互联网金融在数据收集和处理方面的作用，并自建和完善线上金融服务。借助于政策的东风，消费金融得到长足的发展，并呈现线上、线下共同发展的特点。
由于政策的限制，作为消费金融重要产品的信用卡业务退出高校市场，与传统金融机构的缺位形成鲜明对比，大学生消费需求却日益增长。因此，目前在高校市场占有率较高的消费金融产品多为互联网消费金融产品。鉴于政策的限制，传统金融机构被禁止向大学生销售信用卡等信贷产品，因此本文研究的对象也主要针对校园互联网消费金融产品。“分期乐”是最早进军校园分期的产品，其主要特征是以销售商品并提供分期付款为主，通过销售商品和获取手续费的方式作为主要盈利点。2015 年以后，校园消费金融产品集中爆发，目前高校消费金融市场占有率较高的主要有“趣分期”、“校园白条”、“蚂蚁花呗”、“天猫校园分期”等产品。互联网金融的主要特点就是不仅提供商品的消费分期，还能通过对客户的信息抓取提供小额的信用贷款，以满足客户对小额现金的需求。可以说，互联网消费金融的出现，彻底打破了社会对于消费金融产品的认知。
大学生群体消费观念超前，高校消费金融市场潜力巨大，但近年来由于发展迅速也引发一些问题，比如“裸条”、“套路贷”等，社会上对是否应该给大学生提供信用贷款等也存在不同的声音。但与其他新鲜事物一样，校园消费金融服务虽然存在着争议，但由于巨大的市场需求，随着相关政策和信用体系的不断完善，可以说校园消费金融未来发展潜力巨大。笔者也正是看中校园消费金融未来的发展前景，通过对在杭高校大学生群体的消费特征及消费意愿进行调查，并针对调查的结果对兴业消费金融开拓校园业务提出策略建议。
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第二节 研究目的和意义
一、研究目的
兴业消费金融股份公司作为全国性的消费金融企业，自成立以来，一直将社会责任作为己任，在鱼龙混杂的大学生消费金融市场中，希望发挥正规银行的示范带动作用。兴业金融一直将在校大学生作为自身消费金融业务的客户之一，为此曾推出了“助学宝”系列消费金融产品，并在福建校园进行试点。大学生之所以能够成为消费金融的主要力量，是以为大学生能够接受新的事物，而且大学生的超前消费观念很强。在兴业消费金融股份公司管理层制定的公司战略中，校园消费金融产品是未来兴业消费金融核心产品之一。
因此，笔者作为兴业消费金融负责业务拓展的人员，应在完成现有业务基础上，进一步挖掘在校大学生消费金融需求，针对在校大学生消费金融需求特征提供更加全面优质的个性化消费金融服务。本文主要的研究对象是在杭大学生群体，通过分析在杭大学生的消费需求和同类产品的产品特性，利用调查问卷的方式了解大学生对消费金融产品的态度、使用情况顾虑、使用行为特征和使用意愿等，为兴业消费金融拓展在杭高校市场进行铺垫。
二、研究意义
（一）理论意义
互联网消费金融拓展了消费金融的外延，加快了金融制度的改革创新，并有效的降低了金融活动的参与条件，这在很大程度上改变了人们的消费观念和习惯。随着消费金融对于人们日常生活的影响越来愈大，也引发了学术界对这种新的金融模式的关注和讨论。本文通过研究消费者行为理论及市场拓展相关理论，并重点关注和研究消费金融在校园市场中的潜力以及拓展策略，为提出兴业消费金融股份公司拓展校园业务的市场策略提供理论基础。
（二）现实意义
大学生群体有较强的消费需求和超前的消费心理，但其并不能自食其力，相关的生活费主要靠家庭的支持，这就导致了大学生群体有很多的信贷需求。但由于政策、违约风险等愿意，传统的金融机构并不愿意涉及大学消费金融市场，这就给民间借贷等非法金融机构生存的空间，从而导致了诸多校园极端催收事件。因此，笔者正是通过研究正规消费金融机构拓展高校消费金融市场的策略，从而达到既满足大学生合理的消费需求，又达到“良币驱逐劣币”的目的。
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第二章 文献综述与理论基础
第一节 国内外研究综述
一、校园互联网消费金融的定义
相关学者将互联网消费金融定义成用户使用互联网技术去购买消费金融产品和服务，刘玉（2015）认为互联网技术和消费金融结合在一起的领域就是互联网消费金融，并把互联网消费金融称为新的消费金融领域。各大电商平台通过网络实现大学生网络消费，主要通过开展网络信贷服务，满足了大学生的消费需求，让大学生花明天的钱去购买今天想要的商品或服务。目前，市场占有率较高的互联网消费金融产品主要以“校园白条”、“分期乐”、“天猫分期”、“蚂蚁花呗”等为主。
二、校园互联网消费金融的发展现状和趋势
第一节 国内外研究综述
一、校园互联网消费金融的定义
相关学者将互联网消费金融定义成用户使用互联网技术去购买消费金融产品和服务，刘玉（2015）认为互联网技术和消费金融结合在一起的领域就是互联网消费金融，并把互联网消费金融称为新的消费金融领域。各大电商平台通过网络实现大学生网络消费，主要通过开展网络信贷服务，满足了大学生的消费需求，让大学生花明天的钱去购买今天想要的商品或服务。目前，市场占有率较高的互联网消费金融产品主要以“校园白条”、“分期乐”、“天猫分期”、“蚂蚁花呗”等为主。
二、校园互联网消费金融的发展现状和趋势
互联网消费金融现状研究集中在模式、金融市场现状及特点和现存问题等方面。李高勇（2016）根据消费金融提供方的类别将消费金融分为传统的银行消费以及互联网消费金融消费等这两种模式。其通过研究发现，自从电商龙头加入了互联网消费金融竞争后，就彻底改变了消费金融的格局，而传统的消费金融的衰退速度很快。叶湘榕（2015）认为，互联网消费金融的特点就是集中服务、依赖数据等，各平台提供的产品主要分为现金借款和商品的消费分期，这种格局的改变不但扩大了金融市场的规模，还加快了市场的效率，这样对于整个金融市场的发展很有利。肖振宇等（2015）认为，互联网消费金融也存在着一些问题，比如授信的授信依据信息有限、授信对象的范围性太广、授信额度较低等缺陷。孟如兰，孔晓文（2016）认为，互联网消费金融的发展呈现出如下趋势：各大平台都在思索如何去创造新的互联网消费金融模式，让互联网消费金融能够往场景化、垂直化和细分化这些方面去发展，特别是在征信和监管上，如何充分运用大数据助力征信、优化信用环境，使监管呈现差异化、功能化发展等。
三、校园互联网消费金融的用户特征
由于校园互联网消费金融是近几年出现的一种新的信贷服务方式，直接针对该问题的研究并不多见。综观已有成果，与该问题联系密切的文献主要集中于大学生对信用卡的使用行为与意愿等。韩德昌、王大海（2007）在通过研究发现，大学生在使用信用卡的时候有很大的不同，比如女学生拥有的信用卡比男生多，而且女学生不但比男生拥有信用卡的倾向更高，使用频率也更高，因此拥有比男生更多的债务；Micomonaco（2014）通过实证研究表明，男性比女性在分期付款这一方面的倾向更高。但也并不是全部的学者都这样认为，有部分的学者认为大学生使用信用卡与性别无关。俞莎莎（2011）研究发现，收入水平也是影响大学生使用信用卡的一大方面，收入比较高的学生会比收入比较低的学生的借贷更加高。除此之外，严静（2008）的研究表明，家庭条件好的学生与家庭条件不好的学生对于信用卡的认知程度不一样，住在城市里家庭条件较好的学生比住在农村里家庭条件较差的学生使用信用卡的金额会更多，使用的频率也会更高。
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第二节 核心概念界定
一、大学生消费概念的界定
范闽，陈晓勇（2013）认为消费分为两种，分别为广义的消费和狭义的消费。广义的消费包括为生产某种商品而购置的生产设备、花费的生产材料等的生产消费，以及个人为了实现某种欲望而花费货币购买的产品或服务。狭义的消费仅特指消费金钱购买商品或服务。大学生群体仍在求学阶段，并无稳定的收入来源，大学生的消费诸如购置电子产品、化妆品等大多数都属于个人消费，本文对消费的定义也限定在狭义的范畴。
二、大学生消费偏好概念的界定
俞莎莎（2011）认为，消费偏好就是消费者反复、习惯性的去购买同一商品或者品牌的物品，比如对品牌的依赖、对产品种类的需求等等。消费偏好会显示出群体性特征，大学生作为特殊群体，对诸如电子产品、旅游产品、化妆产品等具有群体性的需求。通过分析大学生的消费偏好，可以更加合理的设计消费金融的产品，以更好的满足大学生的消费需求，进而拓展消费金融高校市场。
三、消费金融概念的界定
孔晓文（2016）认为，为各个阶层的消费者提供消费金额贷款或商品分期付款的金融服务方式就是消费金融，消费金融不仅可以创新金融产品，而且还能够带动居民的消费。消费作为未来一段时期我国经济转型升级的主要动力之一，如何促进国民合理消费备受社会各界关注。消费金融不仅可以建立专业化的个人消费系统，还可以更好的服务消费群体。金融机构可以通过信贷服务的方式，给消费者提供信贷的服务，这样可以满足消费者超前的消费欲望，提高居民消费水平，从而为经济的增长提供动力，这种消费金融的方式在很多的国家中都得到了普遍的应用，并随着人均收入的增加，消费金融也将有更广阔的发展空间。
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三、校园互联网消费金融的用户特征
由于校园互联网消费金融是近几年出现的一种新的信贷服务方式，直接针对该问题的研究并不多见。综观已有成果，与该问题联系密切的文献主要集中于大学生对信用卡的使用行为与意愿等。韩德昌、王大海（2007）在通过研究发现，大学生在使用信用卡的时候有很大的不同，比如女学生拥有的信用卡比男生多，而且女学生不但比男生拥有信用卡的倾向更高，使用频率也更高，因此拥有比男生更多的债务；Micomonaco（2014）通过实证研究表明，男性比女性在分期付款这一方面的倾向更高。但也并不是全部的学者都这样认为，有部分的学者认为大学生使用信用卡与性别无关。俞莎莎（2011）研究发现，收入水平也是影响大学生使用信用卡的一大方面，收入比较高的学生会比收入比较低的学生的借贷更加高。除此之外，严静（2008）的研究表明，家庭条件好的学生与家庭条件不好的学生对于信用卡的认知程度不一样，住在城市里家庭条件较好的学生比住在农村里家庭条件较差的学生使用信用卡的金额会更多，使用的频率也会更高。
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第二节 核心概念界定
一、大学生消费概念的界定
范闽，陈晓勇（2013）认为消费分为两种，分别为广义的消费和狭义的消费。广义的消费包括为生产某种商品而购置的生产设备、花费的生产材料等的生产消费，以及个人为了实现某种欲望而花费货币购买的产品或服务。狭义的消费仅特指消费金钱购买商品或服务。大学生群体仍在求学阶段，并无稳定的收入来源，大学生的消费诸如购置电子产品、化妆品等大多数都属于个人消费，本文对消费的定义也限定在狭义的范畴。
二、大学生消费偏好概念的界定
俞莎莎（2011）认为，消费偏好就是消费者反复、习惯性的去购买同一商品或者品牌的物品，比如对品牌的依赖、对产品种类的需求等等。消费偏好会显示出群体性特征，大学生作为特殊群体，对诸如电子产品、旅游产品、化妆产品等具有群体性的需求。通过分析大学生的消费偏好，可以更加合理的设计消费金融的产品，以更好的满足大学生的消费需求，进而拓展消费金融高校市场。
三、消费金融概念的界定
孔晓文（2016）认为，为各个阶层的消费者提供消费金额贷款或商品分期付款的金融服务方式就是消费金融，消费金融不仅可以创新金融产品，而且还能够带动居民的消费。消费作为未来一段时期我国经济转型升级的主要动力之一，如何促进国民合理消费备受社会各界关注。消费金融不仅可以建立专业化的个人消费系统，还可以更好的服务消费群体。金融机构可以通过信贷服务的方式，给消费者提供信贷的服务，这样可以满足消费者超前的消费欲望，提高居民消费水平，从而为经济的增长提供动力，这种消费金融的方式在很多的国家中都得到了普遍的应用，并随着人均收入的增加，消费金融也将有更广阔的发展空间。
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第一节 兴业消费金融公司简介....................................12
第二节 兴业消费金融校园消费金融业务现状..........................13
第四章 杭州高校消费金融行为调研与分析...................................19
第一节 大学生消费金融市场概述................................19
第二节 杭州高校消费金融调研..................................20
第五章 兴业消费金融拓展在杭高校市场策略建议.......................30
第一节 兴业消费金融产品策略建议................................30
一、深挖需求、开发代表性产品..................................30
二、注重产品设计、迎合大学生品味......................31
第五章 兴业消费金融拓展在杭高校市场策略建议
第一节 兴业消费金融产品策略建议
一、深挖需求、开发代表性产品
根据调查问卷分析结果显示，在杭大学生对于消费金融产品需求旺盛，市场上相关的消费金融产品也种类丰富。相比较而言，目前兴业消费金融面向大学生市场的只有“助学宝”一种，产品较为单一，而且只提供现金借款，缺少商品消费分期服务，难以满足客户多元化需求。未来兴业消费金融要想拓展在杭高校市场，必须要深挖大学生需求，从产品种类入手，并研发有代表性的产品带动其它产品，以满足客户的不同需求。
第一，提升产品的针对性。针对大学生群体产品的设计必须满足大学生的需求，比如满足大学生群体的短期现金需求、购买商品的分期需求。总而言之，只有满足大学生日常的消费需求才能获得大学生的信任，比如线下的消费金融公司主要针对大学生短期的现金需求，线上如淘宝、京东等主要针对商品销售的分期需求等。兴业消费金融应根据本文调研问卷对在杭高校大学生使用特征和使用意愿充分分析的基础上，实现其特殊信用产品的设计和推广，以保证符合校园群体的消费需求。笔者从问卷调查中了解到大学生对于消费金融产品并不十分了解，要深入挖掘大学生需求，必须要使大学生群体深入了解消费金融产品，例如近期在福建省举办的大学生消费金融知识竞赛等活动，其可以作为在杭拓展的成功复制，并针对杭州的高校特点，开展不同的培训宣讲。
第二，丰富产品的种类。兴业消费金融应根据大学生对于现金、商品、旅游等多元化的资金需求，推出多种类型的产品。比如目前高校市场占有率很高的趣分期消费金融平台，有针对大学生旅游需求的“旅行 E 贷”产品，额度是 1500 元，日利率为 0.01%，期限为7-30 天不等，基本可以满足大学生临时短期出行的需要。因此，兴业消费金融可以根据调查问卷中对于大学生主要消费需求如购买数码产品、旅行等需求，进行产品设计，以满足大学生提高生活质量的消费意愿。具体种类详见图 5—1：
结束语
校园消费金融产品近年来发展迅速，相关业务较为成熟，也得到了大学生群体的认可，形成了一定的规模。兴业消费金融作为行业的后起之秀，面临较大的竞争压力，但随着国家对校园金融的整治力度加大，以 P2P 为代表的民间借贷逐渐退出高校市场，正规金融机构回归高校市场的政策性因素逐渐消除，可以断定兴业消费金融高校业务未来的发展潜力巨大。
本文通过对调查问卷的方式对在杭高校大学生群体的特征和使用意愿等进行了摸底调查，并根据调查结果从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略对兴业消费金融拓展在杭高校市场提出相应的建议，比如注重产品设计、迎合大学生品味；科学制定产品额度；拓展线上、线下推广渠道；注重社会影响，优化营销手段等，并得出了在杭高校市场潜力巨大、大学生消费特征明显、风险总体可控等结论。未来，针对本文研究的不足，笔者提出了加强理论学习的研究展望，希望在今后的工作中继续研究金融消费产品拓展高校市场的策略。
校园消费金融产品近年来发展迅速，相关业务较为成熟，也得到了大学生群体的认可，形成了一定的规模。兴业消费金融作为行业的后起之秀，面临较大的竞争压力，但随着国家对校园金融的整治力度加大，以 P2P 为代表的民间借贷逐渐退出高校市场，正规金融机构回归高校市场的政策性因素逐渐消除，可以断定兴业消费金融高校业务未来的发展潜力巨大。
本文通过对调查问卷的方式对在杭高校大学生群体的特征和使用意愿等进行了摸底调查，并根据调查结果从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略对兴业消费金融拓展在杭高校市场提出相应的建议，比如注重产品设计、迎合大学生品味；科学制定产品额度；拓展线上、线下推广渠道；注重社会影响，优化营销手段等，并得出了在杭高校市场潜力巨大、大学生消费特征明显、风险总体可控等结论。未来，针对本文研究的不足，笔者提出了加强理论学习的研究展望，希望在今后的工作中继续研究金融消费产品拓展高校市场的策略。
参考文献（略）