本文是一篇酒店管理毕业论文，本文结合论文研究结论，想在短期内对酒店行业雇主责任险业务风险管理进行改善，需要按照高风险、中风险和低风险三类分别采取相应的风险控制措施，并做好风险监控工作。这对于解决A公司现有酒店行业雇主责任险业务风险管理问题的作用不言而喻。
1绪论
1.1研究背景
酒店业作为三大服务业之一，对旅游业的发展至关重要。截至2021年底，全国（未包括港澳台）星级酒店达6894家。酒店是综合型的公共服务场馆，为宾客供应住宿、用餐和娱乐。对在酒店内上班的每位工作人员而言，安全也是每个人都必须具备的一个很重要的权利，是神圣不可侵犯的。
而酒店员工数量之众多，工作中遇到的小伤也许达不到工伤鉴定的要求，酒店会以非工伤而拒绝赔偿；即使认定成功且有工伤保险的赔付，工伤保险条例中也明确规定部分责任是由用工单位来承担。对于这种情况，部分员工可能会选择法律的武器来进行维权，将酒店告上法庭，从而要求赔偿，而事实上绝大部分案件都会认为酒店应该承担一定比例的雇主法律责任，并且应当对受害者给予一定的赔偿。因此，保险公司推出了针对酒店企业酒店行业雇主责任险保险。
这类雇主责任险自推出以来便对酒店行业的员工工伤补偿发挥着重要的作用，其作为社保工伤保险的补充之一，更好的降低了酒店经营过程中的员工工伤带来的经营风险和经济补偿压力，也能为酒店行业的从业人员的生命财产安全带来更好的保障。
当前各大保险公司虽然在雇主责任险领域推出了系列的产品，但是大都局限于高危行业中，而由于我国酒店行业起步较晚，在酒店雇主责任险领域的相关应用和研究也不够深入和全面，无法为我国酒店行业的蓬勃发展提供充足的保障。基于此，本文从A公司酒店行业雇主责任险着手，通过对其企业雇主责任的风险因素进行分析，结合雇主责任险费率的影响因素，从市场表现的多个过程进行相关的风险分析，并提出相对应的风险管理对策，以丰富我国在酒店行业雇主责任险的相关研究。
1.2研究的目的与意义
1.2.1研究目的
本文以A公司酒店行业雇主责任险为例，通过A公司酒店行业雇主责任险的风险管理现状进行分析，分析该业务出险风险的原因，再结合该业务的现状，提出风险管理优化对策，以便提升酒店行业客群的投保意向，为酒店企业的防防损提供技术支持，增强酒店企业的风险意识，同时也可以减少对于保险人的经营风险。
1.2.2研究意义
本文的研究意义如下：
（1）理论意义。当前，学术界对于雇主责任险的研究成果较为丰富，但是这些研究多是集中于安全事故频繁发生的工业企业中，缺乏对酒店行业雇主责任险的研究，有关这方面的风险管理研究更是少之又少，案例研究更是寥寥无几。鉴于此，本文以A公司酒店行业雇主责任险为例，通过对该公司酒店行业雇主责任险的现状进行分析，从雇主责任险的影响因素着手，提出相应的风险管理优化策略，更好的对现阶段雇主责任险以及保险风险管理理论的研究成果进行丰富，为学者进行相关研究提供指导基础。
（2）实践意义。通过A公司酒店行业雇主责任险风险管理问题的研究，分析其风险管理的现状及成因，并提出相应的风险管理优化对策，为该A公司经营酒店行业雇主责任险业务提供有效的应对之策，减少其保险业务损失的发生，同时为我国更多的保险公司提供经营酒店行业雇主责任险的对策指导，从而促进酒店行业雇主责任险的发展。
2相关理论概述
2.1雇主责任险相关概念
2.1.1雇主责任险的定义
雇主责任险作为一种责任保险产品，其主要发行方是以财产保险公司为主。雇主责任险的定义指的是：被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与被保险人经营业务相关的工作而遭受的与业务有关的意外或在从事经营业务过程中所患上的疾病、伤残、死亡，根据我国《劳动法》及劳动合同相规定的，由保险公司赔偿被保险人应承担的医药费用及经济赔偿责任的保险类型。雇主导致雇员在工作中出现伤残等情况，不管是故意还是过失，其都可以获得保险公司的赔偿，在部分国家中，雇主责任险作为一种强制保险用于降低公司的经营风险。
2.1.2雇主责任险的特点
在时间年限中，通常雇主责任险的保险期限都是按年计算，不足一年按照一年合同期限计算，超出一年的按年计收；在承保责任划分中，主要是指被保险人所雇佣人员需从事与被保险人所经营业务相关的工作中导致的意外情况或职业性质带来的疾病等，如果是与工作无关的业务，导致伤残和疾病不在承保的范围内。保险公司为被保险人赔偿的内容主要包括合同规定的医药费、诉讼费用等经济赔偿。但如果被保险人的雇员存在故意行为或者重大过失，保险公司有权不赔偿，被保险人的承包商雇员因工出现伤残病，保险公司也没有赔偿责任。在赔偿的过程中，赔偿数额也并非不设限，通常都会在保险单中规定赔偿金额的最高额度，若在承保期间发生了多笔赔偿行为，赔偿金额的累计上限需在保险单规定的赔偿金额最高上限范围内，若超出这一最高限额保单将被提前终止。
2.2雇主责任险与工伤保险的主要区别
1.工伤保险与雇主责任险的联系
根据国际社会保险协会所公布的数据显示，截止到2021年底，全球有超过82%左右的国家或地区建立了较为完善的工伤保险制度，剩余的国家或地区制定了与工伤保险差不多的法律法规，可见，社会工伤保险在全球范围内之普遍，甚至是许多国家的强制保险类型，可以充分保障雇主遭受伤残病后得到相关补偿。不同于社会保险的强制性和公益性，雇主责任险的商业性较强，可以有效补充工伤保险的部分功能，从而帮助企业分担员工工伤损害的赔偿责任，但雇主责任险的保险层次比工伤保险更高，可以保障雇员可以获得有效的赔偿。工伤保险作为社会保障范畴之内的保险产品，其与雇主责任险的保障范围有一定的重叠部分，比如二者的保障范围都包括雇员在开展经营活动中所遭受的意外情况或患上的职业性质所导致的疾病，但相比之下，工伤保险的界定中会受到一定的时间或空间的影响，比如雇员在工作时间或工作场所受伤或意外才可以算作工伤，因工外出所受的伤害或者事故可能不在工伤保险的保障范围内。
2.工伤保险与雇主责任险的区别分析
二者的最大两个区别在于性质和保障程度。工伤保险是一种社会保险，覆盖面更广，但是保障程度较低，无法弥补雇员因工伤遭受的损失；雇主责任险则是一种商业保险，需要雇主这一被保险人与保险公司签订保险合同，覆盖面较为狭窄，但保障程度可以根据保费的多寡来进行灵活调节，主要不是雇员故意为之或者存在重大过失，保险公司都可以保障雇员受伤遭受的损失。但工伤保险一般不会考虑是否存在雇员故意或者重大过失等问题，其可以作为雇主责任险的附加险而存在。另外，工伤保险中有较为明确的法律条款作为依据，而雇主责任险却并没有明确的法律条款进行依据的赔偿，只能适当的从《劳动法》、《民法》中的相关条款进行依据，二者的主要不同可见表2所示。
3 A公司酒店行业雇主责任险业务风险的识别 .................. 14
3.1 A公司简介 .................................. 14
3.2 A公司酒店行业雇主责任险业务情况 .......................... 14
3.3 A公司酒店行业雇主责任险业务面临的主要风险 ...................... 15
4 A公司酒店行业雇主责任险业务风险度量 ................................... 26
4.1 风险评价指标的选择 ....................................... 26
4.1.1 风险评价指标的选择原则 ........................... 26
4.1.2 项目风险评价指标的选择 ................................... 27
5 A公司酒店行业雇主责任险业务风险处置对策 ........................ 44
5.1 高风险因素的应对处置措施 .............................. 44
5.2 中等风险因素的处置措施 ................................ 44
5.3 低风险因素的处置措施................................. 48
5 A公司酒店行业雇主责任险业务风险处置对策
5.1高风险因素的应对处置措施
风险值处于[50，100]区域的共有2大高风险因素，分别是：承保操作风险C5、内部控制风险C9。
（1）承保操作风险
A公司为了预防承保操作风险的发生，需要对现有的组织结构进行优化，使组织架构更加清晰，各岗位人员的权责更加明确，使得每个岗位的员工都能各司其职，相互督促，共同预防操作风险的发生。公司可以针对酒店行业雇主责任险这一险种单独设立一个承保小组，使其可以专业性开展这类工作，防止操作风险的发生。另外，公司还应根据酒店行业雇主责任险这一险种优化承保模式，充分整合核保、理赔、再保等相关部门，修订“两核”流程、“谨慎、保守”的原则，规范销售人员的行为。当然，承保流程也需要进一步优化，先制定产品承保管理制度，统一规范需求调研、论证市场风险、确定条款费率、逐层审批、测试、推广和后评价等流程，使得承保业务的风险被大大降低。
（2）内部控制风险
内控制度作为风险管理的重要分支，A公司应完善内部管控制度，在制度中明确酒店行业雇主责任险的展业、承保、人员管理、理赔、人员绩效考核等内容，在内部控制制度中建立风险管理内容，增强人员的风险管理意识。对于引发风险事件的情况，公司应建立以业务推进为核心的管理机制，以内部管理体制为依托，以人员管控为方法，健全内部控制环境。在此基础上，规定责任终身制，将工作人员的行为表现以及工作绩效与考核结果挂钩，适当采取奖励或者惩罚的措施，从而增强公司规范工作的积极性。其次，建立较好的信息沟通机制，使得展业部门、承保部门、理赔部门等可以相互沟通和交流，共同防范风险的发生。最后，风险预警、风险识别和风险评估等工作也需要纳入进来，及时发现其中蕴含的高风险，并采取重点防控措施。
6结论与展望
6.1结论
本文以A公司酒店行业雇主责任险业务风险管理为主要研究对象，在风险管理相关理论的基础下，对A公司酒店行业雇主责任险风险管理展开具体研究，在研究过程中，笔者在对A公司酒店行业雇主责任险业务风险识别现状的分析中，找出了其在风险管理中存在的问题，而后建立了相应的风险评价模型，并针对相关问题为A公司的酒店行业雇主责任险业务风险管理提出了改善对策。通过研究，得出以下研究结论：
（1）A公司酒店行业雇主责任险业务风险主要有展业风险、承保风险和理赔风险三大类，其中，展业风险具体包括市场竞争风险、代理人风险、产品设计风险、市场调研风险、市场定位风险；承保风险具体包括投保人道德风险、投保人逆向选择风险、承保操作风险、承保技术风险、内部控制风险、承保流程风险、再保险风险、退保风险；理赔风险具体包括估损不准确风险、赔付不及时风险、查勘不到位风险。
（2）按照概率影响矩阵的分析，A公司酒店行业雇主责任险业务所识别出的13个风险中，共有2大高风险因素，分别是：承保操作风险、内部控制风险。8个中等风险，分别为代理人风险、产品设计风险、承保技术风险、投保人道德风险、再保险风险、估损不准确风险、赔付不及时风险、查勘不到位风险；3个低风险，分别为市场竞争风险、市场调研风险、投保人逆向选择风险。最后模糊综合评价结果显示，该业务的风险处于较高水平。
（3）结合论文研究结论，想在短期内对酒店行业雇主责任险业务风险管理进行改善，需要按照高风险、中风险和低风险三类分别采取相应的风险控制措施，并做好风险监控工作。这对于解决A公司现有酒店行业雇主责任险业务风险管理问题的作用不言而喻。
参考文献（略）