本文是一篇计算机论文，本篇论文做了全面的调研工作，总结出了现今不良资产拍卖平台和架构上存在的缺陷与不足，随之引入区块链技术，使用区块链技术的固有特性作为平台的奠基，并且对智能合约、Solidity编程语言、共识机制、环签名算法、区块链的组织结构及组成原理进行深入阐述，目的是将这些技术结合起来作为平台的支撑。
第一章绪论
1.1研究背景及意义
如今不良资产处置拍卖平台的推广使用极大地促进了银行资产清收领域的拓展，平台系统的简便使用为金融机构和用户自身都产生了积极的影响[1]。但拍卖平台的开发系统大部分都是集中化处理的模式，这种模式潜藏着巨大的安全风险，若管理员事务繁忙，一时松懈，很容易造成后台系统重要文件丢失、重要数据被破坏的局面，不能完全保证数据存储的安全性[2]；除此之外，还有另一缺陷，每个银行机构为了保证用户数据的不外流，基本上都是“自家管自家”的机制，这样产生的后果就是信息之间不会流通，没有办法去处理涉及多机构用户数据的问题，降低了资产拍卖处理的效率[3]；最后，若拍卖系统的中心化、机械式管理未及时解决不良资产拍卖中出现的纠纷，将会对相应金融机构的信誉造成不利的影响。
区块链[4]被认为是引发第五次人类社会颠覆性变革的技术。其本质是一项去中心化的交易和数据管理技术，分布式存储和自维护特性保证了加密安全性和数据完整性[5]，区块链的价值主要在于解决交易信任问题、解决信誉问题。
2019年10月24日，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势发表重要讲话，现一代的知识工作者应重视新兴区块链技术的广泛应用，力求在新的技术革新和产业变革中找寻出一条发展之路。我们要把区块链技术作为关键点，突破某些领域核心技术发展停滞不前的桎梏，确定主要研究对象，清楚研究目的，着力解决技术领域中的阻碍，加快区块链技术在产业创新领域的前进步伐。
1.2国内外研究现状
1.2.1传统拍卖方法研究现状
科学有效地处置不良资产，可以为经济注入新的活力，国内外早在上个世纪90年代就开始对拍卖机制进行研究。20世纪80年代末至90年代初，美国重组托管公司使用公开拍卖与暗标拍卖相结合的创新思路，对大量堆积的银行不良资产进行处置。之后韩国资产管理公社另辟蹊径，尝试将多个不良资产进行组合，以资产池的方式使用公开拍卖方法将其处置，不仅出售成功，而且效率有了大幅度的提升。2001年中国长城资产管理公司拍卖周不负众望，不良资产项目的拍卖成交率十分高，成交金额高达上百万元。紧接着，在全国各地掀起了各大金融机构相互合作解决不良资产的浪潮，反响热烈，取得了巨大成功。2021年6月到9日，全国的建行银行资产处置系统在上海、天津、重庆、广州、哈尔滨、西安、武汉等24个城市同时举行了拍卖活动，参与拍卖的不良资产项目多达2000个，定价金额达40亿元；中行的江苏、湖北、辽宁、山东等10多家分行在6个月内已累计拍卖不良资产102次，最终金融为8.3亿元。2022年2月16日，中国银行江苏省分行在银登中心网站发布《关于2022年第1期个人经营类不良贷款转让公告》，成为中国银行2022年首个挂拍处置的个贷不良资产包。继平安银行之后，中国银行也成为2022年第二家在银登中心挂拍处置个贷不良资产包的银行。
但总体来说现今一些不良资产拍卖运行机制还存在或多或少的不足，因此不能停止在理论阶段，需要在实践中找出可以完善的关键点，例如，如何科学灵活的设定不良资产拍卖的初步定价，就能够在机构之间出现金额定价不合适的争吵纠纷时有解决的方案，这种公平式的定价风格，也避免了出现不良资产流拍的情况；信息获知不全面，推广介质不充分该如何应对。通常在不良资产拍卖开始之前，拍卖相关机构应该将所掌握的信息公之于众，首先保证信息的透明性、公开性，并且采取广泛的营销手段对项目资产进行宣传，以实现拍卖方在拍卖之前对各项资产拥有真实可靠的了解；若拍卖过程中某些机构之间实行非法操作，那么就存在着一定的道德风险，比如在拍卖未开始之前，一些不良分子为了自身的利益，通过不当的手段获取到了内部隐私数据，造成了不良资产拍卖金额的泄露，不仅会对拍卖机制产生影响，也会对国家金融行业造成损失。
第二章区块链拍卖基础理论与架构
2.1区块链拍卖基础理论
2.1.1分布式账本
账本主要用于记录和资产有关的内容，从古至今，其在商业中的重要地位不言而喻。记录信息的介质由粘土片演变成纸莎草和羊皮纸，接着演变成纸张，现如今以字节的形式进入计算环境[10]。Hill等人[11]认为，分类账是经济交易的记录簿，其中包括货币、应收账款、存货、永久资产、应付账款、累计费用、债务、资本持有、股权、收入、成本、工资和折旧；换句话说，它是记录和维护所有账户的账簿。
把分布式账本想象成一个专门存储资本的数据库，可以实现复杂网络中节点与节点之间、机构与机构之间的信息交互与共享，并且为了保证网络中节点权利的平均分配，每个节点都拥有一个相同的账本，每一次数据发生更新操作，该账本也会相应的进行同样操作，保证更改的及时性[10]。此外，通过假设存在恶意节点，分布式账本需要应用一致性机制来抵御拜占庭式故障，例如错误的数据存储，其跨节点的分布式执行为已发生的每个交易提供了多个真实性点。共识机制旨在就存储在每个节点数据的状态进行协商并达成一致意见[12]。
根据Lange等人[13]，分布式账本技术（DLT）是指通过点对点网络共享的数据库类型；其交易数据在网络节点之间同步，并使用密码技术进行存储；网络中的决策由一致性算法管理。在Fernando和Ranasinghe中，DLT网络被描述为互连节点的集合，其中每个节点维护一个数据库副本，称为账本[14]。
2.2基于区块链的不良资产拍卖体系结构
资产拍卖必须以明确的准则为支撑，否则技术架构太薄弱或不稳定，将无法满足拍卖的要求[60]。以下是资产拍卖的思路、架构和要求：
（1）拍卖思想应反映公平和公正，拍卖过程必须客观、可靠，为今后项目的实施和推进奠定坚实的基础；
（2）拍卖行为必须足够创新，以促进科技的发展：将难解决的不良资产通过准确、可靠、公平的拍卖，为国家的金融领域做出贡献。
截止至今，有增价拍、荷兰拍、降价拍三种拍卖规则，增价拍：拍卖宝贝数量为1，拍卖价格从低到高自由竞价，拍卖结束时，出价最高者获得拍卖的胜利。这种传统不良资产拍卖模型由于资产数据的高度集中，缺乏可信性。本文就增价拍卖不良资产模式进行探讨，若搭建以区块链技术为中心的资产拍卖体系结构，将能确保拍卖数据的真实可靠、安全、可追溯。再加上智能合约和环签名等技术的支持，使得拍卖数据易于存储和使用，可以做到安全竞拍与自动支付。
对资产拍卖主要有两个要求：第一，拍卖标准必须统一。拍卖前应及时向公众披露相关标准，并明确重点内容和说明。如果没有事先向有关金融机构说明拍卖标准，那么一方可以在拍卖过程中提出异议。第二，拍卖过程必须是开放和透明的。在明确的拍卖标准的基础上，运用新型的发展思路和完善的拍卖方式[61]，同时从国际先进的资产拍卖过程中吸取教训，使拍卖过程更加高效。
第三章基于区块链的不良资产拍卖体系结构.....................................13
3.1基于改进的区块链不良资产拍卖体系结构........................................13
3.1.1七层拍卖体系结构...............................13
3.1.2架构交互过程.......................14
第四章基于区块链的不良资产拍卖运行机制................17
4.1基于不良资产拍卖的身份管理机制..............................17
4.2基于节点信任的拍卖共识机制................................18
第五章基于区块链的不良资产拍卖测试与分析.....................37
5.1基本参数配置.......................................37
5.2区块链网络环境搭建........................................38
第五章基于区块链的不良资产拍卖测试与分析
5.1基本参数配置
基于区块链与智能合约相结合的不良资产拍卖模型对资产数据进行处理，使用环签名算法对区块链节点进行匿名操作，防止买家信息公开等问题。
本文的实验是在Win10操作系统中完成的，用go语言编写不良资产拍卖相关程序，以ethereum geth 2.32.0为区块链客户端。实验使用三台物理主机创建三条区块链模拟了一个基于以太坊的不良资产拍卖平台。该平台包括4名AMC买家和4个资产项目，如图5.1所示，各节点的配置信息如表5.1所示。
第六章结论
6.1结论
从20世纪初开始，科学技术稳健发展，但在21世纪的今天，人们不再满足只是将资产数据存储在传统的数据库中，随着逐步的探索，人们开发出了一种新型区块链技术，它独有的特性使得系统不再拥有明显的缺陷，并且提高了资产数据的透明度。传统的不良资产拍卖模式不仅浪费了人力和财政资源，而且中心数据库会面临着高风险的恶意攻击，也就是说，拍卖结果很容易被篡改。为了解决这些问题，本文利用区块链技术的可追溯性、不可篡改性和去中心化等特性，实现银行不良资产数据的上链存储与拍卖处理。针对如何利用区块链技术、智能合约技术、环签名算法等重要理论搭建出一款创新型拍卖平台，主要进行了以下工作：
（1）为了解如何基于区块链技术搭建不良资产数据拍卖模型，本篇论文做了全面的调研工作，总结出了现今不良资产拍卖平台和架构上存在的缺陷与不足，随之引入区块链技术，使用区块链技术的固有特性作为平台的奠基，并且对智能合约、Solidity编程语言、共识机制、环签名算法、区块链的组织结构及组成原理进行深入阐述，目的是将这些技术结合起来作为平台的支撑。
（2）为解决传统不良资产拍卖平台存在的不足，本文使用了区块链技术创新出了一个匿名、安全、高效的交易系统。根据资产拍卖的总体原则，设计了不良资产的七层拍卖体系结构。从下到上分为基础架构层、数据层、网络层、共识层、激励层、合约层和应用层七层；三条区块链都是存储链的性质，里面的数据可以交互，以实现不良资产拍卖各环节中数据间的相互访问功能，打破不良资产的信息孤立，形成不良资产处置的全链条式服务，并且各链条之间存在着监督与被监督的关系。为了实现用户数据的隐私性与匿名性，本文采用智能合约与环签名算法相结合的拍卖模式，在数据刚开始存储的时候，以防出现传输过程中遭到不法分子破坏的现象，首先会使用哈希算法将明文数据进行加密，得到固定长度的数据摘要信息，然后利用环签名算法对摘要数据进行上链存储与验证，这一复杂操作保证了相关不良资产数据存储的一致性与不可篡改性。通过案例分析，可以了解到，一旦AMC买家提交拍卖申请，所提出的方法可以保证拍卖申请提交的匿名性，触发智能合同的执行条件，生成新的不良资产块，并将其链接到区块链网络。
参考文献（略）