第1章导论
本章简要的阐述了论文选题背景与意义,论文的内容及研究方法,明确了本文写作的整体思路和框架,特别提出了论文的主要贡献。
1.1选题背景与意义
小额贷款公司是由自然人与自然人、或自然人与企业法人联合投资设立的有限责任公司或股份有限公司。是介于正规金融机构与民间资本之间的一种尝试性的准金融机构,但同时又具有商业性的经营实体。全国的小额贷款公司是在我国银监会2008年23号文件的试点工作指导下相继成立的,在相应的法规范围内幵展贷款业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险。目的是为“三农”、中、小、微企业和县域经济提供信贷服务。虽然现有的小额贷款公司对社会各方面融资渠道的拓宽、高利贷、非法集资的遏制、就业的增加等起到了一定的作用,但作为一个尝试性的经营单位,在3年多来的发展过程中也存在一些问题,其中最为突出的是风险管理问题。特别是目前全国社会资金流动性空前紧张下,河南担保模式又受到冲击和质疑,洛阳的小额贷款公司的经营风险也日渐加大。因此,加强风险管理,恪守稳健经营,是目前小额贷款公司面临的重要挑战。
洛阳市TR小额贷款有限公司,是2009年首批经过国家发改委批准,河南省工商局注册,经过河南省工信厅批复的小额贷款公司。目前注册资金6000万,股东9名。经过了 2009年、2010年、2011年探索性经营,目前已经进入相对稳健的经营管理中,但是,在实际工作中,最难以把控的还是风险管理。如何在内部流程管理、信贷业务审核、客户有效管理、担保措施设计、外部环境应对等方面控制风险,始终是我们努力探索和研究的课题。本文想通过洛阳市TR小额贷款有限公司的实际经营中相关例证,以小额贷款公司风险管理为主要研究对象,对这一主题进行专题研究,在阐述小额贷款和风险管理基本理论的基础上,对小额贷款公司经营风险存在的原因、特点、影响及进行了系统性的研究与分析,探讨了小额贷款公司经营风险存在的客观必然性及其对经营管理的影响,指出小额贷款公司风险管理不仅要把控经营中的风险,而且希望构建一个满足“三农”和中、小、微企业资金需求平台。
1.2研究内容与方法
本文研究的内容主要以洛阳市TR小额贷款公司风险管理为主要课题,以期为洛阳市TR小额贷款公司稳建经营发展提供更为强大的保障。研究方法主要为对比分析法、定量与定性分析法、统计分析法、历史分析法、归纳与演绎分析法。
1.2. 1本论文研究的内容
近年来,随着国务院提出中原经济区建设,洛阳凭借丰富的自然资源优势和良好的工业基础,经济呈现持续快速发展态势,中、小、微企业迅猛发展,融资需求日渐增强。据调查,洛阳市小额贷款公司的越来越多,至2011年12月有近50多家,对中、小、微企业的资金服务规模越来越广,涉及的金额越来越大。洛阳作为小额贷款公司试点最早的一批城市,小额贷款公司经营日趋完善,但是否能够很好地把控经营中的诸多风险,稳健持续地经营,是否符合我国未来金融服务市场化的发展趋势。本文将全面分析洛阳市TR小额贷款公司的经营情况,公正地评价洛阳小额贷款公司的风险管理现状。
洛阳市TR小额贷款公司做为第一批小额贷款公司,还是有一定的制度和流程缺陷,需要进一步完善了风险管理体系。本文通过分析洛阳市TR小额贷款公司风险管理的诸多障碍性因素,剖析小额贷款风险的根本原因,说明小额贷款公司风险管理的核心问题是“人的风险”。注重研究在小额贷款公司发展的现阶段,与风险管理各个环节中的相互关系人存在着诸多不确定性。分析尝试性探索经营中,其工作流程,组织机构、运作模式、政策环境等都蕴含着怎样的问题和不容忽视因素。
因此,本文研究的内容为:如何提高洛阳市TR小额贷款公司中“人”的风险因素的管理意识,如何从人的绩效管理入手,以制度来规范洛阳市TR小额贷款公司的风险把控体系,并针对贷款对象,无论是中小微企业还是自然人,重点研究分析"人的因素”对风险的影响程度,来制定防范措施和设定担保方式。最后对风险管理提出了符合实际情况的对策及合理化建议,以期为洛阳市TR小额贷款公司稳建经营发展提供更为强大的保障。
1.2.2本论文研究方法
本论文采用以下方法:
(1).对比分析方法。所谓对比分析法是指在特定项目分析中,将某项指标与不同时间、地点或条件下的同一类指标相比较,找出其差异及产生差异的原因。对比分析一般有本期实际数与未来计划数、与上期或去年同期实际数、与本单位历史最好水平或与同行业先进水平对比等几种类型。本文在分析洛阳市TR小额贷款公司经营风险中,不同人对风险的认识程度,各个阶段各地区小额贷款公司风险现状,采取了对比分析方法进行系列研究。
第2章小额贷款公司风险管理理论分析
要研究洛阳市TR小额贷款公司的风险管理的问题,首先要对小额贷款的发展历程以及风险的相关理论进行阐明和分析,其次要清楚目前小额贷款风险管理的国内外现状,这样才能更深入的对洛阳市TR小额贷款公司的风险管理进行研究分析。
2. 1小额贷款公司的社会价值
小额贷款公司的社会价值主要指小额贷款公司对社会经济发展的贡献,即解决金融系统“毛细血管”缺乏的问题,破解民间借贷实存疏管的遞她局面,保障县域(区)及城乡经济协调持续发展,当然,最重要的是要发挥小额贷款自身特有的优势。
3洛阳市TR小额贷款公司风险管理的现状及其影响.................17
3.1洛阳市TR小额贷款公司情况介绍与经营现状.................17
3.2洛阳市TR小额贷款公司目前的风险管理体系.................20
4洛阳市TR小额贷款公司经营风险的成因分析.................27
4.1洛阳市TR小额贷款公司风险管理的组成要素.................27
4.2洛阳市TR小额贷款公司经营风险的成因分析.................28
5洛阳市TR小额贷款公司风险管理的防范措施.................30
5.1洛阳市TR小额贷款公司风险的主要表现形式.................30
5.2洛阳市TR小额贷款公司风险的识别方法.................33
5.3洛阳市TR小额贷款公司风险的防范措施.................37
5.4洛阳市TR风险管理的考核及责任追究.................45
第6章结论
本文通过洛阳市TR小额贷款有限公司的实际经营中相关例证,以小额贷款公司风险管理为主要研究对象,对这一主题进行专题研究,在阐述小额贷款和风险管理基本理论的基础上,对小额贷款公司经营风险存在的原因、特点、影响及效应进行了系统性的研究与分析,探讨了小额贷款公司经营风险存在的客观必然性及其对经营管理的影响,指出小额贷款公司风险控制管理不仅要把控经营中的风险,而且希望构建一个满足“三农”和中小微企业资金需求平台。
通过对洛阳市TR小额贷款公司小额贷款运营的实际分析,从根本上了解了公司业务运营模式中存在的各种问题,并针对性地提出解决方案;通过本篇论文的努力,力争更加完善的构建风险管理框架,为公司的持续平稳健康的运行打下基础;在探索小额贷款公司的发展思路和控制风险问题上,为洛阳市TR小额贷款公司合规稳健的贷款发展提供有益的建议。
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