本文是一篇毕业论文范文，本文通过对平安银行实例项目分析和研究，对评审流程现存的问题进行了深入剖析和解决。不仅仅解决了流程上的问题，还从根源上，解决了人才培养，流程优化方向、机制构建、工作效率低下等问题，还关注了一些隐性可能存在的问题，对意外事故发生的防范风险意识也相应的提高，为平安银行提供了一定的宝贵经验。
第一章 前言
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
随着科技技术的发展让全球贸易往来更加便利，商业银行之间的竞争也随着大环境趋势的演变而愈加激烈[1]。银行要在瞬息万变的环境中立于不败之地，需要时刻保持自己的市场竞争力，而保证自身竞争力的前提，则是需要将管理视野从企业外部收缩到企业内部，由内到外推动银行健康发展，从而增加企业的核心竞争力。商业银行的经营活动需要在遵守相关法律法规基础上进行，商业银行内部管理，合规是底线。通过合规，强化风险控制措施，为企业高速运转注入一剂强力镇定剂，为企业可持续发展、打造核心竞争力奠定基础[2]。
目前国内商业银行的法律合规评审普遍都存在如下类似问题：
（1）分行众多，且各分行法律合规人员技能较为单一、接触业务范围有限，从业经验和审查经验较少，对重大疑难复杂评审事项审查经验不足，法律合规评审不同分行的评审结果存在差异性，容易引起法律合规事故。
（2）各分机构的人力及工作量配备模糊，一二线分行法律合规评审工作繁忙，偏远城市的分行法律合规评审工作比较空闲。总行机构不能合理的平衡各机构人力及工作配备，导致全行的人力资源浪费。
（3）法律合规评审鉴于它的复杂性，业务领域多，涉及的法律合规知识面广，同时需要审阅大量相关法律文件，全程人工进行评审。使得法律合规评审难度大，评审周期长。
平安银行股份有限公司（以下简称平安银行），是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆 12 家全国性股份制商业银行之一。法律合规评审是商业银行运营过程中内部重要管理工作之一，而平安银行法律合规评审目前也普遍存在以上问题。
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1.2 研究内容和方法
1.2.1 研究内容
本文的主要研究内容包括三部分（与论文的三、四、五章相对应）；
（1）平安银行法律合规评审流程现状分析及存在问题分析
第三章通过详细介绍平安银行法律合规评审流程目前流程现状，阐述评审流程中的四大阶段：送审阶段、派单阶段、评审阶段和用印阶段，在分析法律合规评审流程现状基础上，重点对法律合规评审系统进行详细说明。送审阶段送审人反馈填写信息过多，导致提交申请非常麻烦，并且法律合规评审系统对填写信息引导性不强，送审人并不知道如何正确填写，评审人也经常反馈送审人填写材料存在问题，需要花费时间与送审人反复沟通纠正；派单阶段由于派单的模式是本地属性化基础上人工派单，所以对于评审任务的派发，派单人只能在自己所属的分机构评审资源内查找评审人员进行任务派发，派单人很难在短时间内准确找到最合适的评审人员，并且最合适评审任务的评审人员，并不一定在自己分行中，有些评审任务分行并没有评审权限或评审资源，需要向其他分行或总行进行资源借调，造成派单时间长以及资源浪费；评审阶段由于全程人工评审，且评审人需要查阅大量的法律合规文件，需要将文件中可能存在的法律合规风险都识别出来，工作量大导致评审周期过长，造成送审人对评审结果的长时间等待；用印阶段送审人需要在不同的系统之间来回切换完成用印申请操作，体验差、效率低的同时，存在信息安全隐患[6]。结合实际工作中收集到的问题反馈，挖掘评审流程存在的问题，并对这些问题形成的原因进行分析，围绕着问题的形成原因，从而引出第四章法律合规评审流程优化方案的设计。
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第二章 相关理论综述
2.1 业务流程优化
业务流程优化（Business Processes Optimization, BPO）是从提升流程效率目标出发，对现有流程进行分析改进，以期达到缩短流程周期、降低企业成本，提高产出质量，进而提高企业运作效率，从而保持企业核心竞争力的目的[10]。
随着商业环境变化越来越快，企业内部规范管理需要紧跟外部环境变化。为保证企业的可持续发展，企业需要不断的对业务流程进行优化以便持续保证企业的核心竞争力。业务流程优化的核心，是围绕当前业务流程存在的问题，对现有流程进行分析并提出改进措施，在满足业务和管理前提下，使用科技技术或其他手段，通过增加提升流程效能环节或者删减无效不增值的活动，减少因过多不增值活动而导致的流程效能低下问题。
流程优化，是为精简流程环节、提升内部效能、整合相同步骤、让流程规范化，最终实现流程高效运转。流程优化的本质目的在于：降低各项活动成本、缩短流程周期、提高流程最终产出质量，从而提升流程效率。最重要的是，组织高层领导要对整体的流程优化战略规划以及优化所需要达到的预期目标有清楚认识，并对优化过程中可能出现的阻碍有相应的解决方案及相关解决措施，保障流程优化的可实施落地
采用精简业务或是使用信息科技技术，不管是对流程整体或局部进行优化，都是对流程的不断完善和改进，使得流程整体效能更佳，减少无用环节或重复性工作等。 外部市场环境的瞬息万变，需要企业时刻保持警惕，保持高效运转。企业内部现存业务运转模式以及组织结构，难以适应当前多变的市场环境。若不对其进行优化改进，企业明天的处境令人堪忧。然而，并非所有企业都可以成功把业务流程进行优化，如何将企业存量的现存业务流程进行优化，应该遵循什么原则和步骤，流程优化才能按照正确的方向持续进行。
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2.2 法律合规评审
法律合规评审，是指相关法律合规部门依据国家法律、行政法规、部门规章、地方法规、司法解释及监管政策等，根据法律合规部门职能和规定法律合规评审范围及审查程序等要求，对评审事项的合法性、合规性进行评审，揭示业务发展与经营管理中的法律、合规风险，提出法律合规评审意见[13]。
各事业部及各分行的各级法律合规部门（以下简称“法律合规部门”）是负责该单位法律合规评审工作的具体机构，包括专门负责法律合规评审职能的部门、团队和岗位。各事业部、各级业务管理部门、各级职能部门、及业务团队（以下简称“业务经办单位”）对各评审事项和需评审信息的真实性、完整性、合法合规性负责，并对各评审事项及相关业务的合法性、合规性承担主要合法合规责任。
各业务经办单位应做好业务尽职调查工作，应对业务申报材料所陈述事实，所涉及资料数据和需评审信息的真实性、完整性、合法合规性承担责任。业务经办单位未按要求规定提交法律合规评审、或提交的信息资料不真实、不完整、不准确的，应承担由此产生的法律责任与合规责任。
各业务经办单位在正式签署、对外出具法律文书前，应在各类法律文书中合同落实相关业务管理规范、风险授信批复，审慎关注各级法律合规部门的评审意见，确保对外出具的法律文书符合相关制度及审批流程[14]。
图 4-2 法律合规评审流程优化鱼骨图
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第三章 平安银行法律合规评审流程现状分析 ....................... 15
3.1 平安银行法律合规评审流程概况 .............................. 15
3.1.1 送审阶段 .......................................... 16
3.1.2 派单阶段 ..................................... 17
第四章 平安银行法律合规评审流程优化方案设计 .......................... 27
4.1 平安银行法律合规评审流程优化设计总体思路 ........................... 27
4.1.1 平安银行法律合规评审流程优化的原则 ............................... 27
4.1.2 平安银行法律合规评审流程优化的目标 ............................... 29
第五章 平安银行法律合规评审流程优化设计实施保障 .................. 46
5.1 组织架构保障 ........................................ 46
5.1.1 建立健全的法律合规评审管理组织结构 .............................. 46
5.1.2 成立法律合规部领导层流程指导小组 ..................................... 47
第五章 平安银行法律合规评审流程优化设计实施保障
5.1 组织架构保障
5.1.1 建立健全的法律合规评审管理组织结构
银行的业务流程优化，并不是独立的个体，它与银行的内部战略目标、组织架构、岗位职责以及绩效等紧密关联。业务流程优化与公司战略目标相辅相成，业务流程优化需要向公司战略目标看齐，助力实现公司战略目标。同时公司组织结构的强有力支撑，可以让业务流程优化达到最佳效果。而优化后的业务流程，又会反过来影响组织结构的不断优化。业务流程决定了组织结构的形式[37]，组织结构的建立，是为法律合规评审流程优化方案实施提供保障。
为了确保流程优化改进的顺利实施，平安银行要建立熟悉内部资源和流程实际情况的流程管理机构，重新优化组织框架，从组织层面出发确保流程的严谨性，实现对整体流程的全面掌控[38]。同时配备各业务领域的优秀评审人员、综合能力较强的评审流程管理人员，保证工作实施到位。机构分别设立了：业务咨询小组、分行统筹小组、评审专家小组、科技创新小组、流程领导小组，这些组织机构为整体流程保驾护航，层层递进，从横向和纵向深入对流程进行优化。只有组织架构根据其职责所在，结合自身的专业能力，从根源上对流程进行优化，让流程的效率，评审的质量都上一个台阶，机构及职能分工如表 5-1所示：
表 5- 1 法律合规评审流程管理机构及职能分工表
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第六章 结束语
6.1 研究内容及结论
随着科技技术的发展让全球贸易往来更加便利，商业银行之间的竞争也随着大环境趋势的演变而愈加激烈。银行要在瞬息万变的环境中立于不败之地，需要时刻保持自己的市场竞争力，而保证自身竞争力的前提，则是需要将管理视野从企业外部收缩到企业内部，由内到外推动银行健康发展，从而增加企业的核心竞争力。商业银行的经营活动需要在遵守相关法律法规基础上进行，商业银行内部的自身管理，合规是底线。法律合规评审作为评判业务是否合规的一道重要工序，各大商业银行非常重视。而各大商业银行法律合规评审都因评审业务范围广、涉及法律知识点多现象，普遍存在评审难度大，评审周期长的问题。如何快速提升法律合规评审流程效率并能保持不触碰合规红线，是各大商业银行一直寻求的突破点，也是提升银行内部合规力度、增加银行核心竞争力的重要因素。
基于以上背景，本文在对相关理论进行梳理的基础上，对平安银行法律合规评审流程优化进行了研究，主要研究内容及结论如下：
（1）平安银行法律合规评审流程管理现状分析
首先，按实际业务场景将法律合规评审流程划分为送审阶段、派单阶段、评审阶段和用印阶段四个环节，并以客观公正的态度，按流程流转顺序对法律合规评审流程各阶段管理现状进行了深度剖析。其次，通过对管理现状的研究分析，揭示了当前法律合规评审流程存在的问题现象：送审阶段申请信息填写过多，容易造成信息填写错误；派单阶段派单人派单范围仅限于派单人所属分机构内，难以在短时间内查找到合适的评审人员，同时派单工作仅是派单人每天工作内容的一部分，容易影响工单流转的实时性；评审阶段评审人员需要查阅大量的法律合规文件，尽可能识别相关法律文件中可能存在的风险，并与送审人来回沟通进行纠正，以规避法律合规风险问题，评审周期长。同时也有些因评审人员能力及经验问题，虽然仔细查阅相关法律文件但仍然未能发现文件中的法律合规风险问题；用印阶段送审人用印申请需要在不同的系统间来回进行切换操作，耗时长，安全风险系数高。进而由问题现象提炼出主要存在的问题：送审登记繁冗、派单时间长、评审效率低和信息集成度低。然后，通过对主要存在的问题进行研究分析挖掘问题成因，包括流程环节不合理：如派单阶段的人工派单环节，派单人处理工作的实时性对流程的时效性有极大的影响，而派发任务仅是派单人日常工作的一部分，如果派单人忙于其他工作或会议对任务派发延误，势必会影响整体流程进展。评审阶段的评审环节，是全程人工进行评审，评审人员花费大量时间审阅相关法律文件，但仍有可能因评审人员能力、经验不足而导致不能识别出文件中法律合规风险问题；流程自动化程度低：流程填写信息过多，除主观描述必填信息外，其他信息都应自动带出；任务派发机制不完善：派单人仅面向各自分机构进行评审资源任务派发，而非面向全行；缺少科技信息智能化：流程现状中的人工派单、人工评审以及多系统间来回操作，均可以分别使用智能派单、智能评审以及信息集成智能化技术来处理完成。从揭示问题原因分析，从而引出后面第四章的流程优化设计。
参考文献（略）