本文是一篇金融毕业论文，金融理论知识固然重要，但是我们也要注意运用课本中的理论知识解决现实生活中的金融问题。这就要做到理论与实践相结合。（以上内容来自百度百科）今天为大家推荐一篇金融毕业论文，供大家参考。
金融专业毕业论文范文篇一
绪论
0.1 选题背景及研究意义
中国目前正处于经济社会各方面发展的关键阶段，综合国力不断提升，人民物质生活和精神生活水平以及人均收入水平显著提高，但是也存在着贫富差距过大和区域经济发展极度不平衡等主要问题。可以说，中国目前处在一个复杂的转型阶段，怎么从一个低收入水平国家向全面小康水平的社会转型。怎么在这复杂的形势中把握好转型的时机和正确的轨道，让更多的人民在社会发展中受益，是当前需要解决的最重要问题。政策性金融就是在社会金融体系尚不健全，市场发育不成熟时期，弥补商业性金融存在的真空，充分发挥政策性效用，承担起商业金融投入资源较少的“两基一支”领域的融资责任。为国民经济的均衡发展和统筹城乡收入差距做出重要贡献。但是现实问题依然非常突出。中国政策性金融起步较欧美等发达国家晚了几十年，目前比较认可的起始点是 1994 年成立三大政策性银行，称 1994 年为中国政策性金融元年，开启了中国发展政策性金融的大门。在此之后，中国又相继成立了中国出口信用保险公司和长城、东方、信达和华融四大国有资产管理公司和近期成立的中国投资有限责任公司和国金公司（本文仅将农业发展银行、进出口银行和出口信用保险公司列为政策性金融机构，将四大资产管理公司和主权基金视为准政策性金融机构）。其中，两大政策性银行更多的是专门从事单一领域的政策性金融行为，农业发展银行集中在农业领域，对外进出口银行重点支持对外出口；出口信用保险公司为我国出口商提供保险；四大国有资产管理公司的成立是为了处理四大国有银行的不良资产，为国有银行上市做准备，这也是政策性金融在世界范围内的独特运用；中投公司和国金公司更多的是定性为主权基金，以国家名义运用外汇储备进行投资，增加外汇储备收益率同时也使得中国持有外汇资产的多样化，这也是政策性金融在中国的主要作用之一。国开行转制之后依然保留了很多开发性金融业务。但是，我们不得不出清的认识到，中国政策性金融到目前为止在中国发展了十八年，但是还没有完整的对其机构进行监管的一套行之有效的监管体系。监管领域基本上处于初级监管水平，仅仅依靠商业性金融监管机构代之行使监督管理。监管的缺失明显阻碍了中国政策性金融机构在扩大业务领域，深化体制改革等方面的发展。并且已经产生了很多问题。例如 2009 年发生的“辽阳富虹案”。09 年初审计署在对中国农业发展银行辽阳分行的审计中，发现购买大豆的数亿元农业专项资金被富虹集团挪作房地产开发之用，最后由于房地产资金链断裂贷款不能按时偿还导致挪用专项资金事情败露，涉及金额高达数十数亿人民币。因此，在不断发展中国政策性金融的同时，更应该加强对中国政策性金融机构的监管，分别从国家监管，社会监管和机构内部进行补充加强和重建，以维护中国政策性金融运行平稳和国民经济体系的整体健康。本文主要研究对象正是如何构建适合我国的政策性金融机构监管体系，对现有资源进行优化重组，统筹兼顾，推进我国和谐社会建设。
0.2 国内外研究现状
世界正经历着严重的金融危机之后的艰难复苏，此次金融危机产生的主要原因之一就是西方发达国家对金融监管的放松和对经济环境的盲目乐观。目前，国内外许多著名学者对此次危机进行了深入的研究，其中对政策性金融机构监管虽有研究，但是还不全面。本章选题主要涉及政策性金融理论和金融机构监管理论，下面分别对此进行综述。
0.2.1 政策性金融理论的主要发展
（1） 信息经济理论和政策性金融学
我们的金融市场现在完全是建立在信息流动之上。但是由于某些原因，市场的金融信息会出现不对称现象。特别是现在全球金融市场可以说是一个自由竞争的市场，在这种市场上，资金作为稀缺资源必然奔向利润率更高的领域。斯蒂格利茨和维斯（Stieglitz and Weiss,1981）首先以逆向选择为出发点，对信贷稀缺进行了分析。威廉姆森（Williamson,1986）从道德风险角度进行了分析，由于道德风险的存在，是的信贷需求和供给出现失衡，这就需要外力对有限的信贷额度进行配给，为政策性金融提供了理论依据。日本著名政策性金融学者寺西中郎指出，在发展中国家政策性金融的地位远远高于发达国家，因为发展中国家市场机制不完全，需要政策性金融提供指导性和带头作用，体现出政策性信息的重要性。
1 中国政策性金融监管的现状
1.1 金融监管的一般层次
金融监管中的监管行为必然会产生相应的成本和收益，从经济学中的成本收益角度分析，必然需要找出成本收益的完美平衡点才能使得金融监管的成本最小同时收益最大，单一监管模式因为其内在的监管覆盖面必须要不断扩大的要求，其监管边界必然超出成本收益最佳平衡点。所以，这就要求监管必须是多层次的监体系完善和弥补单一监管的弊端，使得监管的效益最大化。 多层次监管模式一般由外部监管制度和机构内部治理监管两大部分组成。其中，外部监管包括政府监管、行业社会监管和国际间的监管合作。本国政府监管的含义是机构注册地或者所在地的政府有对金融监管的义务和责任，同时政府监管机构根据本国法律对金融机构进行监督管理，在监管体系中位于首要地位；社会同业监管更多的是依靠社会力量对金融体系进行必要的监督而不是管理，同业监管体现在行业自律组织或者自律条约，但是并没有相应的法律效力；国际合作是金融危机发生后监管改革的主要方向，加强国际间政府和组织的信息沟通，更好的落实监管措施。机构内部治理则是指政策性金融机构的所有者对经营者的经营管理活动进行激励和约束的一整套具体制度安排，最终目标是使得经营者和所有者利益一致化，内部治理在监管体系中的地位近年来不断提升，和外部治理共同组成监管体系。
1.1.1 政府监管
1998 年至今我国进行了金融监管体制改革，建立了分业监管的金融监管体系，金融机构分业经营、分业监管的体系进一步完善。中国证券、保险业监督管理委员会相继建立。在 1998 年国务院合并了国务院证券委和中国证监会成立直属国务院的正部级事业单位并且在 9 月份进一步明确了中国证监会是我国证券市场的主管单位、11 月份明确保监会是保险业主管机构。在 2003 年又根据《银行业监督管理法》成立中国银行业监督管理委员会，负责银行、金融资产管理公司、信托公司和其他存款机构监管。至此，四方组成的监督体系已经组建完毕。由中国人民银行银行监管一司和银行业监督管理委员会银行监管四部参照商业性金融机构的标准对政策性银行进行监管并进行适当调整，然后再参考国家政策导向进行监管。而对中国投资公司和刚刚成立的“中投二号”国金公司则是由财政部监管。出口信用保险保险公司则是由保监会和中国人民银行进行监管。四大资产管理公司当年是为了处理四大国有银行的不良资产而专门设立的准政策性金融机构，现在四大银行均已对不良资产处理完毕，资产管理公司的存在性和管理问题还不是很明确。监管内容大致分为政策性金融机构市场准入监管，金融风险监管，金融业务监管和市场推出监管等方面。在具体监管操作中，财政部，人民银行和银监会，保监会的分支机构实际担负着监管的具体任务。
2 发达国家政策性金融机构监管的经验................. 27-33
2.1 发达国家监管经验............... 27-31
2.1.1 日本经验 ...............27-29
2.1.2 美国经验............... 29-30
2.1.3 法国经验............... 30-31
2.2 对我国的启示 ...............31-33
2.2.1 重视立法，完善法律环境............... 31
2.2.2 监管制度不断改进 ...............31-32
2.2.3 以综合监管代替分块监管............... 32-33
3 构建中国政策性金融机构监管体系............... 33-40
3.1 完善中国政策性金融机构监管的必要性............... 33
3.2 完善中国政策性金融机构监管体系建议............... 33-40
3.2.1 强化政府监管............... 33-36
3.2.2 构建同业监管和社会监督............... 36-37
3.2.3 构建市场约束............... 37-38
3.2.4 构建机构内部治理 38-40
本章在前四章分析比较的基础上，总结改善中国政策性金融机构监管的建议，分别是加强政府监管力度提高监管水平，提升外部监管效率；建立强化社会监管和同业监管，以社会力量对机构进行行为约束；在政策性金融内部构建立监督体系，着重解决经营中的信息不对称问题。 对政策性金融机构的监管，对其健康的发展和国民经济的可持续性增长都有不可忽视的作用。因此，如何建立科学有效的监管体系至关重要。本文构建的三方监管模式，能够很好的提升监管的有效性和稳定性。特别是在金融危机之后，这种全面监管制度顺应了监管改革的潮流、满足市场对监管的稳定性要求同时也对未来政策性金融发展起到引领作用。但是我认为，在实际实践过程中，会出现各种各样的实际问题，怎么在实践中总结问题在实践中提高能力才是政策性金融机构当前面临最重要的问题。 以此，只要我们坚持实事求是的态度，就一定能建设好政策性金融机构的监管制度，提高其经营效率,为我国社会经济发展人民生活水平提高作出重要贡献。
参考文献
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金融专业毕业论文范文篇二
（一） 论文研究的重要意义
2008 年，美国次贷危机引发了全球性的金融危机。随着金融危机的不断深化和蔓延，许多国家，包括英国、德国、法国、希腊、瑞典等都受到了不小的冲击。同时，直接导致了冰岛国家面临“破产”的可能。此次危机的发生，可以看作是冰岛政府在宏观经济战略上的一个失败，也是政府经济职能缺失的重要体现。可以说，政府经济职能与一个国家的经济发展息息相关，政府在结合本国的实际情况和有效运用自身优势资源的基础上制定相关的、高效的、切实可行的经济发展策略，能够改善本国的宏观经济发展环境，增加国家综合竞争力，提高人民生活水平。从此次冰岛金融危机的教训中，人们不禁开始对政府经济职能在国家经济发展中的作用产生了新的疑问，它的效用是什么，它能做什么事情和不能做什么事情，以及如何最好地做这些事情。因此，我们就会开始思考，是什么导致了冰岛经济面临今天这样的局面?是否能够提前预防这样的局面再次发生?可以说，这就是本文写作的意义和初衷。
整个世界经济是一张大网，许多国家在其中彼此依存，紧密相连，相互影响。美国作为当今世界的经济大国，其经济形势发展的状况，对世界经济走势的影响是深远的。冰岛作为受此次金融危机影响最深的国家，面临着货币高度贬值；国家信用评级持续走低；国外银行纷纷前来要求索赔；经济持续低迷；社会动荡不安；国家濒临破产的边缘。虽说“船小好调头”，冰岛仅有三十万人口，政府也做出了相应的政策调整，出台了一系列的拯救措施，同时积极寻求外部援助。但是，此次金融危机给这个曾被誉为“世界上最适宜居住”的岛国的经济带来的负面效应，是难以估量的。经济发展制约着社会的发展，尤其是在目前这种特殊时期，我们既可以把其看成是一种危机，同时，也可以将其看成是一种机遇。各国政府都希望能尽快渡过这段时期，整合优势资源，深化产业结构调整，使本国经济取得新一轮的增长。正是由于政府经济职能，在国家不同的经济发展时期，所具有的重要性相一致。即使政府经济职能在不同时期的工作内容、手段、影响因素是不同的，但是目标都是相同的，也都是为了维护宏观经济的稳定与发展。因此，关于政府经济职能问题的研究，一直是研究中的重要课题。此次冰岛危机，是政府对金融市场监管不利所造成的，是政府经济职能的缺失所造成的。虽然，此次金融危机对我国经济的影响有限，其影响主要集中在进出口贸易领域。但是，我们不能盲目乐观，同时要认识到，我国还有许多经济发展中存在的问题急待解决。我国目前正处于经济发展的起步阶段，对金融服务体系建设也刚刚开始。而且，我们还需要看到，未来的发展中对金融服务体系的建设，也是保证我国宏观经济可持续发展的重要因素。因此，对危机后冰岛政府经济职能的研究，对我国在今后经济发展中起到防微杜渐的作用。本文主要针对在履行经济职能中遇到的实际问题，所采取的具体对策，和经验教训进行研究。本文还涉及到，冰岛为应对危机所采取的一系列新经济政策的研究，如税费改革、养老保险、农业、渔业改革等新经济政策进行研究。希望能在加深对冰岛这个国家了解的同时，对今后我国政府更好地进行经济职能转变、提高我国的综合国力和世界竞争力起到指导性作用。并且，通过对经济职能的研究，希望对我国政府今后在履行经济职能过程中的方式和方法有所启示。
（二）论文研究的主要方法
对政府经济职能的研究，一直都属于公共管理和宏观经济学的交叉学科。其研究的核心是：政府如何有效的发挥其经济职能，通过制定切实可行的宏观经济目标，脚踏实地，运用各种手段去实现目标的过程。因此，本文主要运用归纳和演绎、比较等方法，从政府经济职能的理论入手，以冰岛政府为例，运用公共管理、宏观经济学、政治学、社会学等多学科的原理，通过对金融危机前后冰岛政府工作报告和冰岛国家宏观竞争力状况的解读，针对在履行政府经济职能中的实际情况进行细致入微的分析，并进一步提出对今后我国政府在履行经济职能中所需要注意的问题和解决方法。
一、政府经济职能相关定义释意
（一）政府经济职能的定义
关于现代政府经济职能问题的研究，发端于 20 世纪 30 年代，西方资本主义世界所爆发的大规模经济危机。1929 年 10 月 24 日，美国爆发了席卷整个资本主义世界的金融危机，此后长达十年的经济大萧条，几乎将整个资本主义世界推向了崩溃的边缘。自那时起，人们开始关注是什么导致了经济危机的发生?面对如此大规模的经济危机，政府又应该做些什么?因此，政府经济职能开始引起学术界的广泛关注。同时，围绕政府经济职能问题，也在多层次和多领域中展开激烈的争论，其意义可见一斑。在系统地认识政府经济职能前，我们要先弄清，何为职能，何为政府职能，何为政府经济职能?词典对“职能”的定义是功能和职责的意思。“职能”问题的核心，在于回答行使职责的主体“应该做什么”和“不应该做什么”。因而，更进一步说，就是回答主体在履行职能时的方式、方法和时效性等问题。“政府职能，亦称行政职能，是国家行政机关，依法对国家和社会公共事务进行管理时应承担的职责和所具有的功能。”政府职能主要包括：政治职能，经济职能，文化职能和社会职能。在一个国家的发展进程中，经济发展往往作为国家政治、文化、社会发展的推动力。因此，在国家行政机关履行职能的过程中，政府经济职能与其他职能相比较，对一个国家的社会发展显得尤为重要。“政府经济职能是指政府对经济干预的作用、功能和手段，是政府对社会经济进行规划、调节、监管、服务的职责和功能。”简而言之，政府经济职能就是政府管理经济的方式和方法的总和。政府经济职能同时具备三种属性：首先是主体性。政府是政府经济职能的行为主体，政府通过各种方式和方法，对经济进行组织和协调，才构成政府的经济职能。其次是目的性。政府通过经济职能的行为，达到一定的政府目标，而不是为了某些特定的组织、单位和个人的利益。第三是综合性。政府经济职能实施的方式和方法是多种多样的，因而具有综合性。
（二）政府经济职能的主要内容
世界银行在《1997 年世界发展报告》中认为：“政府有五项核心的基础性任务：建立法律基础；保持非扭曲的政策环境；保护宏观经济的稳定；投资于基本的社会服务与基础设施；保护承受力差的阶层；保护环境。”西方经济学家对政府经济职能内容的划分，既有相同的地方，也有不同的地方。笔者认为：政府经济职能的内容可以分为两个部分，即外部经济职能和内部经济职能。外部经济职能是内部经济职能的集中体现，而内部经济职能作用于外部经济职能。
三、在履行经济职能中亟待解决的问题.................. 27-37
（一） 在履行经济职能中亟待解决的问题................. 27-31
（二） 在履行经济职能中所采取................. 31-37
四、在履行经济职能中的经验和教训................. 37-40
（一） 在履行经济职能中的经验................. 37-38
（二） 在履行经济职能中的教训 .................38-40
五、履行经济职能对我国的启示................. 40-48
（一） 应重视其自身在宏观经济................. 40-42
（二） 应增加对公共物品的投入................. 42-44
（三） 应加快金融体系建设的步伐 .................44-45
（四） 应促进高新技术产业的发展 .................45-46
（五） 应鼓励创新................. 46-48
中国有一句成语叫做“成也萧何，败也萧何”。如果套用这个成语的格式描述冰岛，前期可以说是“成也政府，败也政府”；金融危机爆发后，可以换个顺序“败也政府，成也政府”。人类社会在发展的过程中，会不断遇到新的问题。面对问题不能采取回避的态度。研究问题，寻求对策，付诸实践，总结经验，只有这样才能渡过急流和险滩。本文在对政府经济职能的相关概念梳理一番的基础上，分析了金融危机前，冰岛政府在不同时期经济职能的具体表现和金融危机对冰岛的影响；分析了金融危机时期冰岛政府在履行经济职能过程中所遇到的问题，以及针对这些问题所采取的对策，总结了金融危机时期冰岛政府在履行经济职能过程中的经验和教训。看到冰岛的失误，我们想到的是“前车之鉴”、“殷鉴不远”。很显然,政府经济职能的缺失是导致金融危机的罪魁祸首。我们必须下大力气，强化政府的经济职能。在政治、经济、文化各领域进行配套的改革，理顺各方面的关系，让经济的发展驶入顺畅的轨道。看到冰岛的复苏，我们想到的是“他山之石，可以攻玉”。我们必须结合我国实际情况，坚持以经济建设为中心，以增强国家实力、提高人民生活水平为迫切任务，坚持科学发展观，促进社会发展，维护宏观经济稳定，保护生态平衡，建立持续发展的和谐社会。
参考文献
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[10]江时学：冰岛危机刍议.欧洲研究.2009(3).
金融专业毕业论文范文篇三
第一章导论
1.1选题的背景和意义
中国房地产金融从计划经济体制下的单一分房制度到上个世纪末期住房制度改革，经历了30多年的时间。尤其是在近几年间，由于房地产业的投资增长速度持续上升，投资规模不断扩大，房地产业已经成为拉动中国经济发展的重要因素，2008年国家更是将房地产业列为国民经济发展的支柱性产业。目前，中国房地产金融的发展主要呈现了以下特点:第一，房地产行业的融资渠道单一，主要来源于金融机构贷款;第二，房地产开发贷款规模的增速明显高于同期整个金融机构贷款的增长速度;第三，伴随着房地产开发贷款的规模增大，个人住房消费的贷款规模增速更是惊人。由于房地产行业对金融资本的依赖度很高，没有金融业的支持，房地产业很难有长足的发展，正是这种行业的紧密关系，使得房地产风险和金融风险具有较强的关联性。
在经历2008年由于美国房地产次贷危机引发的全球金融危机以后，中国房地产行业开始复苏并迅速升温，2009年下半年以后各地房地产市场异常的火爆，地价，楼价屡出新高，各地频频出现“新地王”，“新楼王”。2010年5月至今国家出台了一系列的房地产政策来加大对于房地产市场的调控，加强对于房地产行业的规范管理，控制房地产金融风险。但是房地产金融依旧非常活跃，无论是房地产开发贷款的规模还是个人购房按揭贷款的规模都在不断加大。2010年下半年后至今，中央以及各地政府更是加大对房地产行业的调控力度，其中最为以暂停房地产开发贷款发放和城市居民限购第二套住房这两项政策最为严格。
伴随着商业银行房地产不断增加的贷款规模，房地产金融风险也随之显现，从各种统计数据和现实情况来看，中国的房地产金融市场的风险隐患已经非常巨大，只是尚未明显的表现出来，但是采取积极措施防范风险已经成为迫在眉睫的事情。就目前而言，国内学术界对房地产金融风险的研究还处于初步阶段，对房地产金融风险的表现形式以及形成机理等方面都缺乏较为全面的研究。因此，在当前的经济环境下，全面阐述中国房地产金融风险的具体表现形式，分析风险形成的机制，揭示风险对经济稳健发展的危害性，探寻防范和释放房风险的应对策略，促进房地产市场规范发展，国家金融体系的安全运行，国民经济的健康、有序、快速的发展都有十分重要的现实意义。
1.2研究的思路和方法
1.2.1论文的研究思路
本文在阐述了房地产金融风险的基本概念和一般理论的基础上，系统分析了中国房地产金融的发展历程和目前房地产金融的现实状况以及存在的具体问题，找出房地产金融风险存在的原因，并借鉴国外经典国家防范房地产金融风险的成功经验和策略，结合中国的实际情况，提出现阶段中国房地产金融风险防范的政策与建议，希望可以为提高中国房地产金融风险的防御能力提供一个科学的理论依据。
1.2.2论文的研究方法
根据金融学和经济学理论，与中国实际经济现状结合起来，结合比较分析和系统分析的方法，并积极借鉴国外经典国家的成功经验方法和国内经济学理论界和金融界的理论和观点，对商业银行房地产金融风险防范研究这一课题进行了深入的研究。
1.3论文的创新之处
1.3.1论文的创新点:
(l)对当前中国房地产金融风险做出全面总结。论文首先分析了房地产金融的发展历程和巳前的现实状况，在指出了中国房地产金融发展中的主要问题及其表现形式，并分析了风险的形成机制和原因，最后对中国房地产金融风险作出全面的概括和分析。
(2)运用信息不对称理论和博弈论模型来动态说明整个房地产金融风险出现的原因和过程并形象的用图形表现出来。
第二章房地产金融风险的理论分析
本章从房地产业与金融业的互动关系着手，简要分析了房地产金融的特点及作用，重点探讨了房地产金融风险的概念、含义、类型及其特征，为房地产金融风险的判断分析和防范体系的构架建立理论基础。
2.1房地产业与金融业
2.1.1房地产及房地产业
在人类历史的发展进程中，房地产始终是人类从事生产、生活、消费、分配等活动的重要载体，是人类社会生产和社会发展所必不可少的生产资料。“房地产”一词在理论界的解释有着不同的版本，但大体上可以分为广义和狭义两种说法。广义的房地产是指土地及土地上的永久性建筑物，包括基础设施、水、森林和矿藏等自然资源;狭义的房地产是指土地及其土地上的附着物以及由此衍生的各种权属关系。本文所研究的房地产是狭义的概念，也即房产和地产的总称，即包括土地及其附着物以及由此衍生出来的所有权，是在国家法律法规和政策允许范围内，个人和机构可以投资的房产，是体现房屋与土地在经济关系方面的概念。
2.1.2房地产业与金融业的关系
金融是指货币资金的融通，包括与货币流通和信用有关的一切经济活动。金融的纂本职能是为经济的运行筹集资金和分配资金，它是通过金融市场或金融中介直接或间接地将资金从供给方转移给需求方。随着中国社会经济的快速发展和城市化进程的不断深入，原有的金融体系和住房制度正在发生翻天覆地的变化，房地产业与金融业共同发展、相互促进的关系也表露无遗。房地产业与金融业两者间的关系，在房地产企业与商业银行之间表现的尤为突出。和其他任何一种物质部门一样，房地产商品的生产、分配、交换与消费等一系列环节都必须由金融机构为其提供资金的筹集、融通和结算等服务措施。由此可见，金融业的支持与渗透是房地产业的发展必不可少的条件，同时房地产业的发展又为金融业提供了广阔发展和创新空间。
第三章 中国房地产金融发展现状.................... 20-31
3.1 新中国房地产金融的发展历程................... 20-21
3.2 中国房地产金融发展的现状 ...................21-27
3.3 中国房地产金融存在的问题................... 27-31
3.3.1 商品房价格大幅攀升................... 27-29
3.3.2 融资渠道单一,风险相对集中 ...................29-30
3.3.3 金融市场竞争无序................... 30-31
第四章 中国商业银行房地产金融风险................... 31-45
4.1 经济因素分析................... 31-34
4.2 模型分析................... 34-45
4.2.1 信息不对称 ...................34-36
4.2.2 博弈论 ...................36-40
4.2.3 实证分析................... 40-45
第五章 中国商业银行房地产金融风险................... 45-51
5.1 加大房地产宏观调控................... 45-46
5.2 健全和完善的信息传递机................... 46
5.3 发展和完善住房公积金制度................... 46-47
5.4 促进和加快住房储蓄银行的发展................... 47-48
5.5 积极试行房地产抵押贷款证券化................... 48-49
5.6 发展和完善房地产贷款担保................... 49-51
结论
由于目前房地产行业的融资主要集中在商业银行，资金压力较大。从社会经济体系均衡发展的角度下，银行信贷资金过度集中在房地产行业上，会给其他的基础设施的建设带来较为明显的挤出效应，造成国民经济的发展结构不均衡。同时从商业银行经营风险的角度去看，资产结构的不合理会导致其风险的增大。通过住房抵押贷款证券化，银行可以将债务转化为货币资金，然后在投入到新的贷款业务中去。这种方式不仅缓解了商业银行资金需求的压力，同时也解决了房地产业资金短缺问题，为中、小银行发展住房抵押贷款提供了新的融资渠道。其次从房地产贷款的流动性风险方面分析，由于房地产项目贷款的期限较长，而商业银行为了降低其利息成本通常吸收的存款以短期为主，“短存长贷”现象引发的流动性问题也要引起高度的重视。通过住房抵押贷款证券化的方式可以提前回笼银行的贷款资金，降低了银行的流动性风险。同时通过住房抵押贷款证券化使社会上短期资金的供给转换成长期资金供给，同时也满足了资本市场上有较长期限的投资偏好的投资需求，有效的解决了资金来源与运用期限的不匹配问题。
金融机构转移和分散房地产金融风险实际上是通过房地产金融保险的方式来处理的，这样不仅仅增加了抵押物的担保能力，同时也使得房地产金融活力得到提高。这种方式是从在金融期权理论里所演变过来的，商业银行向保险公司支付一定费用，在保留潜在收益的情况下，尽量降低损失的可能性，这样就使得商业银行的经营风险大大的降低。目前中国房地产金融市场的发展规模不断壮大，发展速度不断加快，保险行业也应该积极转变经营理念，在大力开展房地产贷款保险业务，同时适时推行多元化的保险服务，对房屋及信用进行多重立体保险，这样不仅注重控制借款人还款能力和还款信用方面的风险，又控制了抵押物贬值带来的风险。与此同时，考虑到房地产金融保险主体的特别性，鉴于房地产贷款的周期较长，在此期间贷款主体因意外伤残、疾病、失业或病故等使得其偿还能力下降，或者由于地震、台风、海啸等自然因素的影响使其完全丧失还款能力从}佰导致银行贷款的损失，因此，保险公司应特别提供一种保额与贷款额所匹配的新的保险品种，如果被保险人发生意外，则由保险公司代为偿还其所借的房地产贷款余额。通过健全房地产贷款的担保和保险制度不仅可以降低了人为因素所带来的金融风险，还可以尽量规避地震、台风、海啸等不可抗拒的自然因素带来的风险。此外，我们应该积极推进政府介入住房金融担保的范围、方式、对象、条件等，扩大政府在此类担保业务上的投入，同时对经营此类保险业务的公司提供适当的优惠政策，如住房金融保险业务免征经营利润所得税，免征保费营业税，，建立封闭运行的住宅保险专用基金，用于处理房地产问题的等，从而以推动多元化、多角度、多层次的房地产贷款保险服务的顺利开展。
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金融专业毕业论文范文篇四
第1章导论
1.1研究背景与意义
2008年源发于美国次贷抵押贷款市场的金融危机，迅速波及全球。继“两房”被美国政府接管后，美国第四大投资银行雷曼兄弟申请破产保护，百年老店美林证券也陷入破产危机，最终被美国银行收购，美国五大投行相继倒闭或进行商业化转型。与此同时，美国其他著名金融机构如华盛顿互惠银行和国际集团等也都摇摇欲坠，被兼并或接受政府援助，美国次贷危机进入了全面深层次的大爆发阶段。欧洲金融业也未能幸免于难，先是英国政府为拯救苏格兰皇家银行增持其股份，使其变为政府控股银行。后爆出瑞士银行、德意志银行、汇丰银行等全球著名金融机构因次贷业务或衍生品上的投资失误，面临巨额的亏损，未来前景岌岌可危。冰岛金融业外债超过1383亿美元远大于其国内生产总值193.7亿美元，面临国家破产的尴尬境地。因此，在后危机时代许多国家和地区为了保护本国的产业和市场，不断强化本国贸易救济措施实施的力度，加大其保护本国贸易的力度，各国产业竞争日趋激烈，贸易救济已经由服务于国际贸易正常秩序属性而逐步转化为保护国内产业。贸易救济措施通过对产品倾销、补贴和过激增长等手段的禁止，以征收反倾销税、反补贴税等行政手段对国内产品进行保护，这无疑是为了保护一国的公共利益。因此，随着国际贸易自由化的推进，传统贸易手段作用的弱化，具有合法意义的贸易救济手段的应用，就显得十分重要了。
自世界贸易组织成立至今，WTO体制下的贸易救济措施已经成为成员国执行其贸易政策的工具。中国从1997年开始运用反倾销等贸易救济措施，1997年12月原外经贸部应我国新闻纸产业的申请，发起了第一例反倾销调查，并于1999年6月裁决对来自韩国、美国和加拿大进口的新闻纸征收幅度为9%至78%的反倾销税。此后，该案在国内产业产生了示范效应，截至2009年8月底，我国共对来自24个国家和地区的进口产品发起反倾销调查53起，其中做出肯定性裁决42起;发起了1起保障措施案件调查。这些案件涉及8类行业、46种产品、130余家企业和数千亿人民币的产业规模，涉案国家和地区包括日本、韩国、欧盟、美国等24个国家和地区。全国25个省市的企业参与提起了贸易救济申诉。鉴于此，金融危机后的当务之急是要遵循和利用WTO规则来完善和加强我国的贸易救济体系，一方面以应对国外产品对我国企业和产品的竞争冲击，更重要的是可以积极主动的运用贸易救济措施来捍卫我们自己的权益。
木文撰写的日的就在于在后危机时代国}泳贸易摩擦加剧的今天，建立和完善我国的贸易救济制度，用主动的方式来保护企业合法权益。本文通过对我国现行贸易救济制度以及危机后我国采取的贸易救济措施与美印所采取的贸易救济措施的对比分析得出我国现行贸易救济制度的不足，并根据WTO有关贸易救济制度的规定以及我国的法律规章，提出了一套相对完善的对策建议，这将对我国以后充分利用WTO贸易救济规则，争取公平合理的国际贸易环境，维护我国产业经济安全，使相关产业得到有效救济有重要意义。
1.2国内外关于贸易救济的文献综述
1.2.1国内相关研究动态
从目前我国对倾销和反倾销方面进行的研究来看，大多数文献集中于分析国外对华反倾销的原因及从个案角度探讨我国企业应对反倾销的对策，如付春光、卜海、杨仕辉、熊艳等人的研究。宾建成就中国进口新闻纸反倾销措施进行了多方面的效果评估，认为反倾销措施不能仅仅为了保护部分落后上游产业的利益而牺牲增值大的下游产业的市场竞争力。朱庆华、唐宇对中国实施的反倾销措施进行了实证分析，发现反倾销措施可以在一定程度上保护国内进口竞争产业，但对下游产业和消费者利益也造成了潜在的消极影响。鲍晓华通过分析中国实施反倾销对经济、贸易、社会就业等方面的影响，认为一定要实施反倾销措施刁‘能保护本国产业、维护公平贸易，同时也要注意反倾销的负面效应，重点突出了实施反倾销措施应既要保护本国产业，又不能对下游产业造成过分的利益损害。宋雅楠通过计量经济学模型定量分析了中国反倾销调查对下游产业的影响，发现反倾销税能对下游产业产生负面效应。程丹梅、张志超用实证分析并结合我国实施反倾销的具体案例，分析了中国进口反倾销实施效果，并指出应该将上下游企业的利益在实施反倾销过程中综合考虑。
陈泰锋把贸易救济制度框架下的保障措施相关案例的经验教训进行了总结，还提出了在面对中美贸易摩擦问题上中国企业应当积极主动的采取策略以适应WTO框架下的保障措施规则。叶茂升、杨仕辉运用计量经济学实证分析，以美国钢铁保障措施案为背景，运用事件研究法，通过建立经济学模型，对美国钢铁保障措施案各个阶段对于我国四家上市钢铁企业股票报酬率的影响的显著性进行了实证检验，以此来检验美国保障措施对我国国内相关产业造成的影响程度。他提出虽然各企业受美国保障措施影响程度不同，但是都有负面影响。严建苗用钢铁保障案进行分析认为“经济扭曲理论是实施保障措施的贸易保护政策依据，鼓励产生外部利益和垄断租金的产业发展，为保障措施手段的实施提供了新理论解释。缓解国际和国内政治压力，则体现了保障措施新政治经济学视角的政策功能。保障措施在贸易中的作用用数学模型进行了分析认为国际贸易其实就是各国的贸易博弈，如果贸易利益净值为负，即出口国的贸易扩张迫使进口国生产收缩到达或超过纳什均衡点时，将使得进口国采取贸易保护措施，具体说来，导致贸易保护措施的因素有价格和数量两个方面。
第2章WTO框架下的贸易救济制度
20世纪90年代以后，经济全球化趋势不断加强，产业内贸易比重大幅上升，信息技术高速发展，给国际贸易、国际投资带来新生机。然而，由于经济发展不平衡和利益不一致，各国之间贸易摩擦也日趋激烈。各国往往借助一定的政策工具和法律手段，来达到维护自身贸易利益的目的。在名目繁多的政策工具和法律手段中，贸易救济因其既不违反世界贸易组织规则，又可以对国内产业实施切实保护而被世界贸易组织各成员广一泛运用。WTO是经济全球化趋势的产物，也是进一步推动经济全球化的制度保证。WTO规则是以市场经济为走向，以保护自由贸易为目的的世界通用规则。WTO主张各成员实行贸易自由化，逐步开放货物和服务市场，促进国际贸易和世界经济的发展。但它对开放市场后可能对成员经济贸易发展带来的影响也予以关注，对贸易自由化的风险也相应地制定了一系列条款或一协议加以防范，允许其成员建立自己的符合WTO规范的保障机制，对本国产业实行合理与适度的保护。wTO法律框架下的反倾销、反补贴、保障措施等旨在维护进出口公平贸易的贸易救济措施是各国最常用的，也是被WTO制度化了的规则导向的主要部分。
2.1 WTO贸易救济制度内涵的界定
所谓“救济”是指对被损害的利益采取补救措施或提供相应的补偿，挽回因损害行为而失去的利益平衡，使正义得到恢复。在西方，“救济”一词常指法律救济。《牛津法律大辞典》认为，救济(remedy)是指“对已发生或业已导致的伤害、危害或损失的不当行为而进行的纠正、矫正或改正。”《布莱克法律词典》也认为，救济是用以实现权利或防止、纠正及补偿权利之侵害的方法。法律上的救济是指当权利主体利益受到损害时，权利主体或国家机关对此种损害所进行的补救。也就是说，根据法律来预防或纠正错误的行为，以恢复法律所维护的权利义务的平衡，保护利益相关人的合法权益，其主要价值是权利、公平、公正。
第3章 金融危机后我国贸易救济措施................. 22-40
3.1 我国贸易救济制度 ................22-25
3.1.1 贸易救济法律体系................ 22
3.1.2 贸易救济组织体................ 22-24
3.1.3 贸易救济信息咨询服务体系................ 24-25
3.2 危机后我国的贸易救济措施................ 25-28
3.3 国外贸易救济措施................ 28-36
3.3.1 国外贸易救济措施................ 28-31
3.3.2 美国的贸易救济措施................ 31-34
3.3.3 印度的贸易救济措施................ 34-36
3.4 危机后我国与国外贸易救济措施................ 36-40
第4章 危机后我国实施贸易救济措施效果评价................ 40-48
4.1 危机后我国贸易救济措施所起................ 40-43
4.1.1 社会效应................ 40-42
4.1.2 经济效应................ 42-43
4.2 危机后我国贸易救济措施................ 43-48
第5章 危机后完善我国贸易救济措施................ 48-53
5.1 完善我国贸易救济法律体系 ................48-49
5.2 政府提高政府自身服务................ 49-50
5.3 加强企业自身建设................ 50-51
5.4 积极培养人才,为企业应对贸易救济措施................ 51-53
结论
企业一要积极了解出口国和国际市场的经济走向和行业动态，不断调整产品结构、进口策略和方向，做好国际市场信息的收集整理工作，未雨绸缪，一旦遭遇倾销，即可迅速做出反应。二要加强内部管理，按国际惯例建立企业财务制度，为合理确认产品的“正常价值”提供有力证据。如细化成本核算项目、国有企业土地划拨成本按市场现值计算等等，这样产品成本才有说服力，有利于企业证明自己的市场经济地位，在应对倾销时争取主动。
在WTO相关的各项工作中，贸易救济措施工作对法律、规则的要求极高。我国目前的人才队伍距离此项工作的要求有一定差距，尤其懂规则，外语好，有谈判经验的人才较为缺乏。因此要注意培育专家队伍，团结一批高素质的专业人才，形成产业安全工作梯队，可考虑先在省市•级组织专家咨询机构，既为政府主管部门提供咨询意见作为决策参考，也为行业tll.织和企业提供法律咨询、市场信J自、等帮助。力日强与部分相关律师事务所的联系，培养锻炼一批既精通贸易救济措施法律又熟悉产业的高水平的律师，发挥他们的业务专长，为政府和企业提供有效服务。为此，我们可以考虑从三个途径引进这方面的人才:(l)是在已通过国际司法考试的人员中挑选，具体操作是，对已取得国际司法考试资格证书准备进入法院的人员，除按照《公务员条例》规定的考试科目进行加试外，另外还应加试涉及WTO知识的相关科目。(2)是从法院系统现有人员中挑选出一批业务骨干进行培训，培养出一批既‘懂审判业务，又懂外语，同时还熟悉WTO有关规则和国际经济惯例的专家型法官。(3)是从高校、律师界和国际贸易人员中，择优选择具备国际贸易知识和行政法律知识的人才，充实国际贸易法院的法官队伍。
从长远和全局来看，重视国际经济法律人才的培养，当前重要的工作是要促进高校与企业的结合，政府有关部门应提供资金，通过课题立项的方式，促进高校反倾销理论与实务的研究工作。通过相关课题研究，搜集和研究反倾销案例，总结成功或失败的经验教训，培养对外贸易中反倾销的经济法律类人才。北京大学成立的北京大学WTO与反倾销研究协会就是通过联合高校资源和企业力量来推动对反倾销研究发展的一个良好范例。中国企业在社会各界的支持下，在国际市场上一定能够取得应有的公正待遇。
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金融专业毕业论文范文篇五
一、危机前美国金融监管体制的反思
(一) 危机前美国的金融监管构架
联邦一级的金融监管机构美国政府在联邦一级的主要金融监管机构有以下8个:作为中央银行的联邦储备体系(FRS)、联邦银行监管机构货币监理署(OCC)、为美国金融体系提供稳定保障的联邦存款保险公司(FDIC)、美国证券业的主要监管者美国证券交易委员会(SEC)、作为协调机构的联邦金融机构检查委员会(FFIEC)、作为州保险监管局的辅助监管机构的全国保险监督官协会(NACI)以及联邦住房放款银行委员会和联邦储备贷款保险公司等。
(l)联邦储备系统(FRS):作为美国的中央银行，联邦储备系统的主要职责是制定美国货币政策，并对联邦银行和其他会员银行及持股公司进行管理和监督。联邦所有的存款机构均是联邦储备系统主要的监管对象，它不仅监管联邦注册的银行，还监管州注册的银行。其监管职能是检查所有商业银行会员的账目并对这些会员商业银行设定最低储备率要求。1999年《金融服务现代化法案》赋予联邦储备委员会监管金融控股公司的权力，但美联储作为一个总监管者的同时并没有限制或废除其对银行直接行使监管的权力。
(2)货币监理署(OCC):货币监理署负责审批银行申请，批准分支机构的设立及银行的合并，制定有关的管理法规并监督执行，查处违法行为并有权吊销执照，但货币监理署无权管理州注册的银行。
(3)联邦存款保险公司(FDIC):联邦存款保险公司是美国一个独立的联邦政府机构。为美国独立注册的银行和储蓄信贷机构的8种存款账户提供限额10万美元的保险，并对银行进行监管，对法定限额内的存款提供保险，促进银行业的稳健运营，维护美国金融体系的稳定和公众信心是联邦存款保险公司的主要职责。其主要的监管对象范围包括非美联储成员的州注册银行和储蓄信贷机构。
(4)美国证券交易委员会(SEC):该机构根据1934年《证券交易法》成立，是直属美国联邦的独立准司法机构，负责美国的证券监督和管理工作，是美国证券行业的最高机构。美国证券交易委员会具有准立法权、准司法权和独立执法权。美国所有的证券发行无论以何种形式出现都必须在委员会注册，所有证券交易所都在委员会监管之下，所有投资公司、投资顾问、柜台交易经纪人、做市商以及所有在投资领域里从事经营的机构和个人都必须接受委员会监管。
(5)联邦金融机构检查委员会(FFIEC):该机构是金融监管部门之间的协调机构，1978年根据美国《金融机构管理和利率控制法》设立。其主要成员有货币监理署总监、联储理事会成员、储蓄机构监理署主任、联邦存款保险公司总裁和全国信用社管理局局长。联邦金融机构检查委员会的主要职责在于:通过统一金融监管检查评级的标准和方法，制定统一的金融机构监管原则、标准以及报告形式，订立金融机构统一评级制度即“骆驼评价体系”，促进和保障金融监管的协调一致。通过联邦金融机构检查委员会的协调，联邦银行监管机构可以采取统一行动，共同检查和报告共享的方式对在对银行进行现场检查，不仅可以节省监管资源，更能减轻被监管者的负担。
(6)美国保险监督官协会(NACI):该机构由美国的50个州和哥伦比亚行政区以及4个美属准州的保险监督官组成。美国的保险业监管职责主要有各州的保险监管局承担，美国联邦层面基本没有保险监管机构，全国保险监督官协会的职能也仅仅是州保险监管局的辅助监管机构，综合各州保险监管局的意见，制定标准式的法规，从而在一定程度上实现各州保险法和保险监管的协调与统一，同时达到保护消费者利益、促进市场竞争等保险监管的目标。
二、危机后美国金融监管法制的新发展
由美国次贷危机引发的一场全球性的金融海啸，暴露出美国采用的双重多头监管模式存在着监管重叠以及监管缺位等严重的弊端。美国监管当局不得不对其监管理念以及监管模式做出调整。
(一) 改革蓝图的主要内容
以此次危机为契机，美国财政部长保尔森在2008年3月31日宣布了《现代金融监管构架改革蓝图》，该蓝图的出台立刻在全世界引起重大反响。《现代化蓝图》分别从短、中、长期提出建议。以授权和加强协调为目的的短期建议短期建议主采取措施来加强监管机构之间的合作，强化对金融市场的监管，针对目前的信贷和房屋抵押市场的动荡，以有效的监管来推动金融市场的稳定，加大对金融消费者保护的力度。短期建议的具体内容包括:第一，将货币监理署、联邦存款保险公司、储蓄监管办公室纳入总统金融市场工作小组(PWG)中作为其新成员，以提升其作为金融监管政策协调者的监管效率，并且将其职责范围扩展到整个金融系统而不再是仅仅局限于金融市场。第二，政府以此次危机为鉴加强对房屋抵押贷款发起的监管，通过设置执照标准、为州级监管方评分的方式监督各州对按揭贷款的管理，创设联邦抵押贷款创始委员会，改变目前许多此类经纪人脱离联邦监管的现状。第三，扩大美联储审查权和知情权的权限范围，美联储可以向所有借入应急流动资金的金融体系参与者索取更多信息或进行实地审查，评估金融机构的流动性以及有关活动对整体金融稳定的影响程度。
2.以监管机构的部分整合为目的的中期建议
为了减少美国监管重叠，提高金融监管的有效性蓝图在短期建议的基础上提出了部分中期建议。中期建议包括五个方面:第一，撤销储蓄管理局这一用于监管储蓄和贷款的联邦机构，其原有职责由拥有全国银行监管权的货币审计局履行，并取消联邦储蓄机构牌照。第二，为了解决目前注册的联邦存款保险银行受到州和联邦的双重监管的情况，中期建议提出将州注册银行交由美联储或联邦储蓄保险公司监管。第三，长期以来，美国支付清算体系上一直没有一个统一的监管体系，具有很大的随意性。在支付清算系统的监管上，应当确立重要支付清算系统的联邦优先权和联邦特许权，美联储享有重要的制定相关强制性标准的权力和自由决定权，负责此类系统的主要监管。第四，一直以来，美国在保险业方面都是由州监管当局负责监管，联邦政府很少监管而只是进行有限的调节，因而才致使了美国保险巨头美国国际集团因大量创设和持有CDS而导致破产。改革蓝图建议在财政部下设立国民保险办公室(ONI)，负责监管按照联邦保险章程从事保险业的公司，以逐步实行由联邦政府负责监管保险业。第五，为了改善之前对证券、期货分业监管的低效，中期建议提出证券期货业交由证券交易委员会对进行统一监管，将商品期货交易委员会和证券交易委员会合并。
二、危机后美国金融监管法制的新发展................. 17-31
(一) 改革蓝图的主要内容................. 17-19
(二) 奥巴马金融监管改革新基础................. 19-21
(三) 众议院与参议院的金融监管改革方案................. 21-24
(四) 多德—弗兰克华尔街改革................. 24-31
三、危机后美国金融监管构架改革评析................. 31-36
(一) 从美国措施看全球金融监管改革................. 31-33
(二) 金融监管改革法案的重大意义................. 33
(三) 对金融监管改革法案的质疑................. 33-36
四、后危机时代美国金融监管体制改革................. 36-44
(一) 中国金融监管改革面临的现实问题................. 36-39
(二) 美国金融监管改革新举措................. 39-44
结论
本次次贷危机给美国乃至全球经济和金融体系造成了巨大冲击，在诸多针对危机动因和引发根源的分析结论中，最关键的是:金融监管体系严重滞后于金融发展创新是此次危机产生和蔓延的重要因素。次贷危机极大地暴露出美国现行双重多头金融监管体制所固有的监管重复、监管疏漏、监管协调不力、监管职权受限及系统性风险监管缺失等内在缺陷，对我国面对金融市场进一步开放和金融创新的不断发展提出了警示。同时，美国的一系列金融监管调整措施又为我国完善市场经济体制下的金融监管方法提供了新的思路。理顺金融监管体制是金融市场健康发展的保障。我国应针对此次危机暴露的问题尽快采取正确的措施，以金融监管为依托建立有效的危机预警系统。一国金融市场不是孤立发展的，随着当前传统市场间界线日益淡化，危机往往是整体性的，单靠一国的力量难以彻底化解危机。因此，在金融监管方面，我国还要积极参与国际、区域以及双边等多层面的金融监管合作，实现信息共享、互相学习监管经验。
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